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Acheter des SCPI en Assurance Vie.

Il était une fois les SCPI en assurance vie….  Acheter des SCPI en Assurance vie, description et guide complet pour l’investisseur. Retrouver l’analyse et l’avis de nos experts sur ce win-win de l’épargne.

Acheter des SCPI en Assurance Vie.

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Petit Rappel sur les principes et les avantages de l’assurance vie.

L’assurance vie est une enveloppe fiscale permettant aux épargnants de : – se constituer une épargne. – préparer sa retraite. – préparer sa succession. Le contrat d’assurance vie est ouvert au nom d’une personne, l’assuré (qui est la plupart du temps le souscripteur). Celui ci désigne une ou plusieurs personnes en tant que bénéficiaires de son contrat en cas de décès.

Le principe est le suivant, tout au long de  la durée de vie du contrat, l’assuré/le souscripteur effectue des versements sur son contrat. Ces derniers seront alors investis sur le fond en € ou d’autres supports appelés unités de comptes. L’ensemble de ces versements constitueront au terme une épargne fluctuant en fonction de marchés si cette épargne est investie sur les marchés financiers. Le premier avantage pour l’investisseur est fiscal. En effet, à mesure que la durée de vie du contrat sera longue, la fiscalité s’allégera.

C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est vivement recommandé de détenir le contrat sur une période assez longue. Toutefois depuis le 1er Janvier 2018, suite à la mise en place de la flat tax, pour tous les contrats dont la durée de détention est inférieure à 8 ans, tous les gains issus de versements réalisés à compter du 27 Septembre 2017 sont imposés au taux de 30% (12,8%+ prélèvements sociaux). Au bout d’un minimum de 8 années de détention, tout rachat effectué permet à l’investisseur de bénéficier, d’un abattement de 4600 € pour une personne célibataire et 9200€ pour un couple avant imposition.

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Pourquoi allier Assurance Vie et SCPI ?

Le fait d’allouer une partie de vos versements sur des SCPI sur votre contrat d’assurance vie est un montage très intéressant. En effet cela permet de dégager une performance avec un risque moins élevé que sur les marchés. De plus, cela permet de pouvoir acquérir de l’immobilier professionnel sur votre contrat. Et ainsi de diversifier votre risque entre différents supports d’investissements.

D’autre part le fait  d’acquérir des parts de SCPI via un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier de nombreux avantages. En effet, l’épargnant paiera un prix de souscription moins important que dans le cadre d’une acquisition en direct. Notamment parce que dans le cadre de l’assurance vie les SCPI bénéficient d’une décote sur le prix de souscription.

Il est à retenir également que le législateur en matière d’assurance vie à savoir le code générale des assurances imposent aux compagnies d’assurance de garantir la liquidité de ce placement. L’avantage majeur de ce choix d’investissement est fiscal. En effet, acquises hors assurance-vie, les revenus issus des parts de SCPI sont soumis à la fiscalité des revenus fonciers classique. Les revenus fonciers sont soumis à une imposition à la tranche marginale d’imposition de l’investisseur auxquels sont rajoutés les prélèvements sociaux (fiscalité des revenus fonciers).

Ce barème peut être assez élevé pour certains investisseurs. Si l’acquisition de ces mêmes SCPI est faite au travers d’un contrat d’assurance-vie, la fiscalité appliquée est différente, puisque les revenus de parts de SCPI sont soumis à la fiscalité de l’assurance-vie (évoquée plus haut). Point important, seule la part de revenus retirée est soumise à fiscalité en assurance-vie.

Par ailleurs, dans ce cadre, il faut savoir également que les revenus de SCPI en assurance-vie ne sont imposés que dans le cadre d’un rachat. Dans la même logique, la revente de parts de SCPI au sein de l’assurance-vie dans le cadre d’un arbitrage n’est pas soumise à imposition.

En résumé, les avantages des SCPI en assurance-vie sont donc :

– réduction de l’imposition des revenus des SCPI.

– réduction de l’imposition sur la plus-value en cas de revente dans le cadre de l’assurance-vie.

– acquisition avec des frais de commercialisation moins élevés.

– un délai de jouissance plus court .

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 A qui s’adresse cette solution d’épargne ?

Investir sur des SCPI en assurance-vie offre aux investisseurs, de nombreux avantages. En outre, il faut savoir que ce montage est tout à fait adapté à des personnes n’ayant pas forcément un besoin de revenus complémentaires puisque l’objectif reste de faire fructifier un capital et de le transmettre. Sur le plan fiscal, les SCPI en assurance-vie s’adressent aux contribuables ayant des revenus fonciers importants.

Enfin on remarque que devant la baisse du rendement des fonds en euros les investisseurs délaissent ces derniers au profit des SCPI. Si cette solution est intéressante elle n’est cependant valable que pour des horizons d’investissement assez long. Et ce à cause des frais de commercialisation des SCPI même si ces derniers sont réduits.

Notre avis.

Les SCPI en assurance vie nous apparaissent être une excellent solution dans les cas suivants.

– Faire fructifier un capital et le transmettre.

– Optimiser le rendement de votre contrat en lieu et place du fond en euros. Si toutefois votre horizon d’investissement est supérieure à 5 ans. Et si les rendements des fonds en euros restent aussi faible à l’avenir.

– Préparer votre retraite en constituant un capital capable de combler une partie ou totalité de la baisse de vos revenus au moment de la retraite.

– Permettre aux contribuables les plus fortement fiscalisés ( plus de 30% de TMI) de se constituer un revenu complémentaire sans être fortement imposés.

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Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre démarche d’investissement en SCPI. Et ce, en mettant à votre disposition le savoir faire et le professionalisme de nos experts. C’est en étant à votre écoute en fonction de vos objectifs de durée et patrimoniaux que nous déterminerons pour vous et avec vous votre solution d’investissement. Avec nous vous avez accès à plus de 70 SCPI de rendements.

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