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Assurance Vie Taux Bas.

Comme nous vous en parlons depuis plusieurs années les rendement des fonds en € de l’assurance vie ne cessent de baisser. Et ce, tout particulièrement depuis 2 ans. Pour la première fois de l’histoire on risque de voir des rendement inférieurs au taux de l’inflation. Les analystes de tout bord s’attendent pour cette année à une baisse drastique de la rémunération des contrats d’assurance vie. En cause, des taux qui devraient rester déprimés pour encore de nombreuses années. Assurance Vie Taux Bas, quelle est la principale alternative au placement star des français.

 

L’historique.

Assurance Vie taux bas

Une baisse progressive depuis de nombreuses années.

Ces dernières années, les baisses étaient finalement plus faibles que ce qui était escompté. On voit en revanche qu’en 2019, il y a le franchissement d’un réel palier. Les rendements s’effritent doucement. Cependant ils restaient « acceptables ». Certaines compagnies d’assurance offrant un meilleur rendement du fond € en fonction du pourcentage investi en unités de comptes. D’autres compagnie surfant sur l’excellence de la gestion de leur fonds €. Ou bien des réserves faites les années fastes.

Mais ces réserves ne sont pas sans fin.

L’assureur Generali France , poids lourd du secteur dans l’Hexagone, vient d’annoncer vouloir diviser par presque deux la rémunération de ses produits d’assurance vie pour 2019 : elle est ramenée de 1,75% en 2018 à 1% en 2019. Son concurrent Swiss Life a quant à lui dévoilé un taux de rendement 2019 de 1%, au lieu de 1,5% servi pour 2018.

Interrogé par l’AFP, Axa s’est contenté d’indiquer qu’il y aurait « bien des ajustements à la baisse cette année sur les rendements des fonds en euros ». Et l’assureur CNP Assurances a peu ou prou fait passer le même message.

En résumé que se passe t il ? Les épargnant vont perdre de l’argent. En effet pour la première fois de l’histoire ces taux seront inférieur à celui de l’inflation. En d’autres termes ? Une érosion de votre patrimoine.

 

Assurance Vie Taux Bas.

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Les assureurs organisent leur communication.

L’assurance Vie est de loin en France le leader du placement de l’épargne. Cela représente un investissement global d’environ 1 780 milliards d’euros. Et c’est près des 2/3 de cette somme qui sont sont investies sur le « fond en euro ». Si la rémunération n’a jamais atteint des sommets elle offre en revanche une qualité essentielle aux yeux des épargnants. La garanti du capital et ce quel que soit la conjoncture économique et les aléas des marchés financiers.

Il existe une communication organisée par le secteur pour faire passer le message que le fonds euros ne rapporte plus rien, mais dans la pratique, les taux moyens seront supérieurs » aux annonces récentes, relativise auprès de l’AFP Cyrille Chartier-Kastler, président du cabinet spécialisé Good Value for Money. Il table sur un taux moyen de 1,20 % contre environ 1,8 % en 2018.

Ceci étant, ce serait à peine supérieur à l’inflation, ce qui revient à ne faire guère plus que préserver le pouvoir d’achat des épargnants. Il y a « une rupture évidente par rapport à la tendance précédente qui était une baisse lente. Là, on a une baisse rapide et assez logique, dans le sens où on a un contexte de taux d’intérêt très bas qui va durer », explique Philippe Crevel.

Les épargnants se tournent vers de nouveaux produits.

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Assurance Vie ou Compte titres

Etat des lieux.

Pour les épargnants, c’est aussi une petite révolution. Durant de nombreuses années les fonds euros ont fait office d’eldorado pour les assurés, avec des rendements élevés, un capital garanti et la possibilité de le débloquer à tout moment. « Dès lors que les taux sont bas, ce modèle est caduc », a souligné Antoine Lissowski. Les taux bas « vont durer et doivent durer compte tenu du refroidissement économique mondial » , avait prévenu fin octobre le gouverneur François Villeroy de Galhau lors de la conférence annuelle internationale de la Fédération française de l’assurance.

« J’appelle les organismes d’assurance à amplifier leurs efforts dans deux directions : la baisse des taux servis et la diversification des produits et du modèle d’affaires « , avait ajouté le banquier central, estimant que les taux servis de 1,8 % en moyenne sur les contrats étaient « aujourd’hui encore élevés ». Les assureurs disposent de nouveaux outils comme par exemple les contrats euro-croissance, qui encouragent à ne pas toucher à son épargne pendant un long moment, ou encore les produits d’épargne retraite introduits dans le cadre de la loi PACTE . Toute la question est de savoir si les épargnants se laisseront séduire par ces nouveaux produits.

 

Assurance Vie Taux bas.

Notre analyse.

En résumé qu’en est il ? personne n’en sait rien ou presque. On peut simplement observer que les annonces et les analyse se contredisent. Les prévisions de l’oiseau de mauvais augure de l’assureur étant détruites par les analyses de grands experts.

Il n’est pourtant pas besoin d’être grand devin ou le plus talentueux des experts pour y voir clair. En gros que nous dit on ? attention çà va baisser mais pas tant que çà. Très mais à quoi doit on s’attendre ? pour nous à rien de bon.

Nous pensons qu’il est fort probable que les rendements seront plus que décevants. Certes la garantie en capital à un prix que l’on peut accepter. Mais si celle ci n’est plus là du fait du rémunération inférieure à l’inflation le produit perd tout son sens.

Notre proposition.

A moins de 5 ans malheureusement nous n’avons pas de solutions miracles. En effet investir dans les SCPI sur des durées inférieures à 5 ans reviendrait à faire du fond en €. En revanche notre contrat d’assurance vie avec certaines SCPI peut s’avérer une alternative intéressante à partie d’une durée de 4 ans minimum. Nous pensons notamment à la SCPI PATRIMMO CROISSANCE.

Certains produits obligataires que nous proposons peuvent être également intéressants. Un rendement annuel de 7% distribué semestriellement soit 3,5% par semestre. Cependant la mise de départ est plus importante avec un minimum de 250 000 € puis par tranche de 50 000 €.

Synthèse.

Mieux vaut se tourner désormais vers les SCPI qui vont vous offrir un rendement supérieur avec la sécurité de la pierre.

 

Retrouvez la liste de nos SCPI de rendement.

 

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Nos experts sont à votre disposition pour vous accompagner dans votre démarche d’investissement en SCPI. Et ce, en mettant à votre disposition la totalité des SCPI offrant des possibilités de démembrement que ce soit en nue-propriété ou en usufruit. C’est en étant à votre écoute en fonction de vos objectifs de durée et patrimoniaux que nous déterminerons pour vous et avec vous votre solution d’investissement.

 

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