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SCPI à crédit comment investir ?

Que vous soyez locataire ou propriétaire. Que vous souhaitiez obtenir un crédit en tant que personne physique ou bien un financement à crédit pour votre SCI. Que vous soyez résident en France ou à l’étranger. Vous disposez d’une capacité d’endettement vous permettant de prétendre à un crédit pour l’acquisition de vos parts de SCPI.

Le principe de l’investissement à crédit

Locataire ou propriétaire, vous souhaitez obtenir un crédit à titre personnel ou pour votre SCI. Vous êtes résident en France ou à l’étranger. Vous disposez d’une capacité d’endettement vous permettant de prétendre au crédit pour l’acquisition de vos SCPI. L’effet de levier du crédit vous permet de vous constituer un patrimoine SCPI conséquent. Et, ainsi des revenus complémentaires grâce à ce placement. Durant la période de remboursement vous devrez fournir un effort d’épargne mensuel. En fonction des taux, de votre capacité d’endettement, de l’effort d’épargne mensuel que vous êtes prêt à consentir. Vous pourrez alors déterminer le montant que vous allez emprunter. Dans certains cas, vous pourrez même obtenir un crédit pour financer l’achat de SCPI en nue-propriété.

Les prix de l’immobilier ne cessent d’augmenter pour atteindre des niveaux élevés. De plus avec les SCPI outre l’immobilier résidentiel. Vous pouvez investir dans l’immobilier professionnel. Qu’il s’agisse de bureaux, de commerces, dans la logistique ou l’hôtellerie, mais également dans la santé. Le choix est immense pour souscrire des SCPI à crédit. D’autre part les épargnants ne souhaitent plus consacrer du temps à leurs placements, gestion locative, travaux, impayés. Et ne pas en consacrer davantage d’un point de vue administratif, rédaction des baux, taxe foncière.

Autant de raisons qui vous incitent à investir en SCPI à crédit. Vous allez bénéficier de tous les avantages d’un achat immobilier sans les inconvénients.

Investir en SCPI à crédit

Financer ses parts de SCPI à crédit présente de nombreux avantages. Les points à retenir. Un apport peut être un point important à considérer. Vous pouvez opter pour un type crédit amortissable ou en in fine. Toutefois le crédit amortissable reste le plus courant. Car le type crédit in fine nécessite un apport.

Le crédit en pratique.

  • Possibilité d’emprunter à partir de 50 000 euros.
  • Financer jusqu’à 100% du montant de l’investissement.
  • Possibilité de remboursement anticipé.
  • Possibilité de déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers.
  • Profitez des taux de nos partenaires en financement.
  • Protection de vos proches dès le 1er jour grâce à l’assurance emprunteur.

Les frais du crédit.

  • Les frais de dossiers du crédit.
  • Les Intérêts d’emprunt.
  • Les frais d’assurance emprunteur.
  • Les frais de garantie (hypothèque, crédit logement, nantissement) qui peuvent être intégrés dans le financement.
  • Les frais de courtage de recherche de financement.

Les avantages d’une SCPI à crédit

En achetant des SCPI à crédit vous allez bénéficier d’un effet de levier conséquent. Ce crédit SCPI va vous permettre de constituer un patrimoine immobilier qualitatif à moindre coût. En utilisant l’effet de levier du crédit vous allez pouvoir constituer un patrimoine en SCPI plus important qu’en investissant avec des SCPI au comptant.

L’effort d’épargne mensuel, différence entre mensualité de crédit et revenus générés par vos SCPI sera ajustable en fonction de votre profil. C’est l’effort d’épargne mensuel du crédit SCPI qui est l’outil le plus simple pour déterminer le montant que vous allez emprunter. Acheter des SCPI à crédit au-delà de la création d’un patrimoine immobilier de qualité va vous permettre d’en tirer un excellent rendement avec tous les avantages de l’immobilier sans les inconvénients. Vous pouvez de plus investir désormais avec SCPI SOLUTION en ligne sur certaines SCPI. Vous ne pouvez pas utiliser le crédit pour investir en SCPI en assurance vie, ni en SCPI sur le PER.

Les risques d’investir dans une SCPI à crédit

Les SCPI en revanche vous offrent le meilleur couple rendement risque des produits de placement. Il existe plusieurs risques lorsqu’un investisseur achète des SCPI à crédit. Par exemple dans le cas d’un crédit amortissable.

  • Le risque de trésorerie : l’investisseur a mal évalué sa capacité de supporter l’effort d’épargne mensuel que requiert son achat.
  • Le risque de baisse du rendement de la SCPI : dans ce cas, l’effort d’épargne mensuel deviendra plus conséquent.
  • L’investisseur ne doit pas tout miser sur une seule SCPI, il faut souscrire différentes SCPI.

Les différents types de crédit pour acquérir des parts de SCPI

Vous pouvez souscrire des SCPI à crédit avec ou sans apport. Un apport peut être intéressant pour faire baisser vos mensualités de crédit. Cet apport peut également se faire en achetant des parts de SCPI au comptant. Les mensualités resteront les mêmes mais l’effort d’épargne mensuel sera moins important.

Il existe plusieurs types de crédit.

Le crédit amortissable : selon la durée et le montant votre mensualité sera plus ou moins importante. Dans le cadre d’un crédit amortissable vous allez rembourser dans votre mensualité le capital et les intérêts.

Le crédit in fine : la mensualité ne sera constituée que des intérêts d’emprunt puisque vous allez rembourser le capital à la fin du crédit. La banque va prendre en garantie un apport qui le plus souvent est un contrat d’assurance vie. Ce contrat d’assurance vie sera nanti par la banque en garantie de remboursement. Au terme du crédit le contrat d’assurance vie servira à rembourser le capital restant dû.

Le crédit à la consommation : ce dernier rentre dans la catégorie des crédits amortissables mais avec quelques différences. Certaines banques proposent désormais des crédits à la consommation vous permettant d’investir en SCPI. Ces crédits se révèlent particulièrement intéressants car ils sont en général octroyés plus rapidement que des crédits immobiliers classiques.

La fiscalité des SCPI à crédit

Comme pour tout achat immobilier vous aurez la possibilité d’imputer les intérêts d’emprunt sur les revenus de vos SCPI. Sauf concernant les SCPI Européennes. Dans le cas d’une SCPI dont le patrimoine se trouve d’une part en France et d’autre part à l’étranger, vous pourrez imputer la partie des intérêts d’emprunts relative aux revenus français de la SCPI.

Le process pour investir en SCPI à crédit.

Une fois le dossier de financement de vos scpi à crédit complet celui-ci est envoyé à la banque. Une fois que la demande de financement est acceptée pour votre investissement en SCPI à crédit la banque va éditer les offres de prêt. Tout comme pour n’importe quel placement immobilier à crédit.

Une fois que vous avez accepté et signé l’offre de prêt le déblocage des fonds est assez rapide. Comptez en général une quinzaine de jours. La banque enverra directement les fonds auprès de la maison de gestion sur le compte de la SCPI.

Lorsque la banque reçoit les fonds de votre investissement en SCPI à crédit elle va alors éditer une attestation de détention de parts qui vous sera envoyée. Il s’agit de l’équivalent d’un titre de propriété.

Le délai de jouissance passé l’épargnant commencera alors à percevoir les dividendes de son investissement en SCPI à crédit. Si la plupart des maisons de gestion versent leurs dividendes trimestriellement, certaines maisons de gestion commencent à les verser mensuellement.

Exemple d’un investissement en SCPI à crédit réalisé par l’un de nos clients résident au Royaume Uni.

SCPI PIERVAL SANTE : taux de rendement 2022 4.68% (TDVM) Créée par Euryale AM en octobre 2013, Pierval Sante est une SCPI à capital variable spécialisée dans l’immobilier d’entreprise. C’est également une SCPI dite « thématique » dans la mesure où elle se spécialise sur les actifs immobiliers liés au secteur de la santé. Son patrimoine est principalement constitué d’établissements sanitaires et médico-sociaux ainsi que de commerces de santé.  

SCPI ACTIVIMMO : taux de Rendement 2022 5.19% (TDVM) Activimmo est une nouvelle SCPI de la société de gestion ALDERAN. Son lancement date du second semestre 2019. ActivImmo se spécialise dans l’investissement tertiaire en France. C’est une SCPI spécialisée dans le secteur de la logistique. Elle souhaite faire bénéficier ses associés de la transformation des modes de consommation liée au développement du e-commerce qui implique notamment une nouvelle logique de distribution.  

SCPI SOFIDY EUROPE INVEST : taux de Rendement 2021 4.29%.(TDVM) La SCPI SOFIDY Europe invest a pour objet l’acquisition et la gestion d’un parc immobilier locatif, situé principalement dans les grandes métropoles de l’Espace Économique Européen, du RoyaumeUni et de la Suisse, et à titre accessoire dans les autres villes de la même zone. La SCPI investit de manière principale, en immobilier locatif d’entreprise au sens large (bureaux, murs de commerces, hôtellerie et loisirs, logistique, entrepôts, immobilier de santé…).

Notre client fournira pour un achat de 300 000 € à crédit un effort d’épargne mensuel (différence entre le montant des mensualités et les dividendes encaissés de la SCPI) de 920 € par mois.

Au terme de la période de crédit il jouira pleinement d’un revenu complémentaire 1 302 € par mois.

Il existe une multitude de possibilités d’allocations. Prenez contact dès à présent avec votre conseiller pour financer votre projet en cliquant ici.

FAQ SCPI à crédit

  • Pourquoi investir en SCPI à crédit ?

    Investissez en SCPI à crédit pour profiter de l’effet de levier.

  • Auprès de qui s'adresser pour investir en SCPI à crédit ?

    Contactez-nous au 01 88 32 97 48 ou via notre formulaire de contact pour investir en SCPI à crédit.

  • Comment financer l'acquisition de parts de SCPI à crédit ?

    Si votre taux d’endettement le permet nous n’aurons aucun mal à vous proposer des solutions de financement à crédit pour investir en SCPI.

  • Comment déduire les intérêts d'emprunt des SCPI Européennes ?

    Vous pourrez déduire les intérêts d’emprunt de vos SCPI Européennes si vous investissez en tant que personne morale, via une SCI à l’IS par exemple.

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