fbpx

SCPI et PER Analyse.

Les SCPI sont un produit d’investissement à long terme. Pour la plupart des épargnants le PER est également un produit d’investissement long terme. Les SCPI ce sont tous les avantages de l’immobilier sans les inconvénients. Le PER permet de se constituer un patrimoine pour la retraite. Il permet de compenser en partie la baisse de vos revenus lors de votre départ à la retraite. Le PER est également un formidable outil d’optimisation fiscale. Le rendement des fonds en euro baissent. Le rendement des SCPI pour sa part reste supérieur à 4%. SCPI et PER. Le win win de l’épargne retraite. SCPI et PER Analyse. Actualités. Avis. Les 3A de l’investissement et de l’épargne. Tout ce que vous devez savoir afin d’optimiser la fiscalité de votre épargne retraite. Mais également son rendement grâce au SCPI. 

 

L’épargne Retraire via un PER.

Analyse.

Le PER est un nouveau produit d’épargne retraite. Il est disponible depuis le  1er octobre 2019 et remplace progressivement les autres plans d’épargne retraite. Il se constitue de 3 compartiments. Dans cet article nous allons évoquer celui qui nous intéresse à savoir le PER I ou plan d’épargne retraite individuel.

Le PER individuel est ouvert à tous. Vous pouvez le souscrire auprès d’un établissement financier ou d’une compagnie d’assurance. Ce nouveau plan succède au PERP et au contrat Madelin. Ces derniers n’étant plus disponibles depuis le 1er octobre 2020. Votre épargne accumulée sur le Perp et le Madelin peut être à votre demande transférée sur le PER individuel. Ce contrat donne droit à des avantages fiscaux et vos droits sont transférables vers les autres PER. Il y a des cas de déblocage anticipé.

Bénéficiez du PER de notre partenaire et de notre offre à 0% sur tous vos versements. Cliquez ici pour en bénéficier.

Les versements.

Le PER individuel est d’abord alimenté par les versements volontaires que vous effectuez.

De plus, si vous transférez un PER d’entreprise vers un PER individuel, vous pourrez aussi y verser à cette occasion les sommes suivantes :

  • Sommes provenant de l’intéressement, de la participation et de l’abondement: Versement de l’entreprise qui s’ajoute à celui que le salarié a effectué sur son plan d’épargne salariale de votre employeur à un PER d’entreprise ou à un PERCO.
  • Sommes provenant d’un compte épargne temps (CET) et affectées à votre PER d’entreprise.
  • Versements obligatoires effectués sur un PER d’entreprise obligatoire.

 

SCPI et PER Analyse.

scpi et per analyse

Cas pratiques.

Déblocage de votre épargne. Au moment de votre retraite.

Lorsque vous avez atteint l’âge de la retraite. Et que vous n’avez pas opté au préalable pour la rente viagère: Somme versée périodiquement jusqu’au décès du bénéficiaire, vous pouvez demander que l’épargne accumulée dans votre PER individuel soit versée :

  • soit en capital,
  • soit en rente,
  • ou partiellement en capital et en rente.

Il en va de même pour l’épargne salariale (intéressement, participation, abondements, jours de CET)  que vous pouvez éventuellement transférer dans votre PER individuel.

Déblocage de votre épargne. Avant votre retraite.

Vous pouvez récupérer votre épargne en capital par anticipation dans les cas suivants :

  • Invalidité (vous, vos enfants, votre époux ou épouse ou votre partenaire de Pacs).
  • Décès de votre époux ou épouse ou de votre partenaire de Pacs.
  • Expiration de vos droits aux allocations chômage.
  • Surendettement (dans ce cas, c’est la commission de surendettement qui doit faire la demande).
  • Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
  • Acquisition de la résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires).

Pour demander le déblocage anticipé du PER, vous devez envoyer une lettre, de préférence recommandée, à l’organisme gestionnaire, avec les éléments suivants :

  • Justificatif d’identité.
  • Relevé d’identité bancaire du compte sur lequel vous souhaitez obtenir le versement.
  • Justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé que vous invoquez.

 

SCPI et PER Analyse.

scpi et per analyse

Avantage fiscal sur les versements volontaires

Les sommes que vous allez verser sur un PER individuel au cours d’une année sont déductibles des revenus imposables de cette année. Et ce, dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal: Ensemble de personnes remplissant une seule déclaration de revenus (exemple : époux, épouse et enfants à charge).

Si vous êtes salarié.

Le plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % des revenus professionnels de 2021, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 32 909 €,
  • ou 4 114 €si ce montant est plus élevé.

Si vous ne déduisez pas ces versements de votre revenu imposable, vous aurez un avantage fiscal au moment de la sortie du PER individuel.

Si vous êtes indépendant.

Le plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

  • 10 % des bénéfices imposables de 2021, dans la limite de 329 088 € + 15% du bénéfice imposable compris entre 41 136 € et 329 088 €
  • ou 4 114 €+15% du bénéfice imposable compris entre 41 136 € et 329 088 €, si ce montant est plus élevé.

 

SCPI et PER Analyse.

scpi et per analyse

Fiscalité à la sortie en rente ou capital Si vous avez déduits les versements sur votre PER de votre revenu imposable.

  • Dans le cas d’une sortie en rente.

La rente versée au moment du déblocage du PER est soumise à l’impôt sur le revenu, dans la catégorie des pensions et retraites, et aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.

  • Dans le cas d’une sortie en capital.

La part de capital correspondant à des versements volontaires sera imposable au barème progressif de l’impôt sur le revenu, mais pas aux prélèvements sociaux.

La part de capital correspondant aux produits générés par le contrat subira un prélèvement forfaitaire de 30 %, correspondant à 12,8 % pour l’impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux.

Vous pouvez éviter le prélèvement forfaitaire en optant pour l’application du barème progressif de l’impôt sur le revenu. Il faut envoyer à la banque une attestation sur l’honneur. Cette dernière indiquant que vous remplissez les conditions d’exonération. Vous devez fournir cette attestation au plus tard lors de l’encaissement du capital.

 

SCPI et PER Analyse.

scpi et per analyse

Fiscalité à la sortie en rente ou en capital Si vous n’avez pas déduits les versements sur votre PER de votre revenu imposable.

  • Dans le cas d’une sortie en rente.

La part de la rente correspondant à vos versements volontaires ou aux revenus exonérés sera imposable selon les règles applicables aux rentes viagères à titre onéreux. Des prélèvements sociaux s’appliquent au taux de 17,2 % après un abattement calculé selon votre âge.

La parte restante de la rente est imposée à l’impôt sur le revenu dans la catégorie des pensions et retraites et aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.

  • Dans le cas d’une sortie en capital.

La part de capital correspondant à vos versements volontaires non déduits fiscalement est exonérée d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

La part de capital correspondant aux intérêts générés par le contrat subit un prélèvement forfaitaire de 30 %. Ce prélèvement correspond à l’impôt sur le revenu à hauteur de 12,8 % et aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

Vous pouvez éviter le prélèvement forfaitaire en optant pour l’application du barème progressif de l’impôt sur le revenu. Il faut envoyer à la banque une attestation sur l’honneur indiquant que vous remplissez les conditions d’exonération. Vous devez fournir cette attestation au plus tard lors de l’encaissement du capital.

Les SCPI dans le PER.

crédit scpi en sci

Notre avis.

Valoriser son épargne et obtenir un rendement. C’est le Saint Graal de tout investisseur. Le tout sans aucun souci de gestion. Voici une autre définition des SCPI. On note depuis déjà plusieurs années que le rendement des fonds en € est en chute libre. En 2021, il ne parvient même pas à couvrir le taux de l’inflation. En d’autres termes vous perdez de l’argent. De leur coté les SCPI non seulement vous procure un excellent rendement. Mais de plus le prix des parts se valorise dans le temps.

Il est évident que c’est la meilleure solution pour les épargnants dont l’horizon de retraite est supérieur à 5 ans.

Nous recommandons vivement à nos clients de profitez de cette opportunité. En effet le contrat que nous vous proposons contient des SCPI.

 

SCPI moins cheres avec SCPI SOLUTION

L’offre SCPI SOLUTION.

Le site SCPI SOLUTION vous offre la possibilité d’investir sur la majorité des SCPI. Que ce soit au comptant. A crédit, dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou bien en démembrement. Parfois même lors du lancement d’une nouvelle SCPI nous pouvons vous proposer d’être membre fondateur d’une SCPI. Vous bénéficiez alors de nombreux avantages.

Nous pouvons vous proposer des packages complets. Investissement en SCPI + Financement + Assurance Emprunteur. Ou bien seulement l’investissement en SCPI. Ou bien uniquement l’assurance emprunteur. Que ce soit pour vos SCPI ou tout autre investissement immobilier.

Nos experts sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8 heurs à 22 heures et le samedi de 8 heures à 18 heures.

 

Une question ? contactez nous. Cliquez ici.

 

Share This