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SCPI Financer les études de vos enfants.

 

Les SCPI sont un produits d’investissement qui a pour but de délivrer un rendement régulier. Le rendement moyen des SCPI pour 2021 est de 4.49%. Les SCPI sont aujourd’hui probablement le meilleur produit d’investissement optimisant le couple risque/rendement. Avec les SCPI vous accédez à l’immobilier professionnel. Ce dernier propose en général de meilleurs rendement que le résidentiel. De plus on a coutume de dire que les SCPI ce sont tous les avantages de l’immobilier sans les inconvénient. On achète souvent des SCPI pour se créer un revenu complémentaire. Immédiat ou à terme. Ou pour optimiser un contrat d’assurance vie ou un PER. Mais il existe d’autres stratégies. SCPI Financer les études de vos enfants. Le mode d’emploi.

 

 

 

Rappel sur les SCPI.

 

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Une SCPI c’est quoi ?

 

Une SCPI est une Société Civile de Placement immobilier. En clair il s’agit d’une structure d’investissement fiscalement transparente. Une maison de gestion va pour votre compte faire l’acquisition d’un portefeuille immobilier qu’il va gérer pour vous. En échange de cela il vous sera facturé des frais. Les fameux frais de gestion. Au départ vous paierez des frais de souscription. Ces derniers se montent aux alentours de 10M Hors Taxes en moyenne. Ce qui correspond dans l’immobilier traditionnel aux frais de notaire et d’une agence immobilière.

Concernant le patrimoine de la SCPI. Il peut se constituer de bureaux. De commerces. De biens en rapport avec la santé. Ou de ceux en rapport avec la logistiques. On parle en général de SCPI de bureaux. De SCPI de commerces. Ou de diversifiées, majoritairement constitué de bureaux et commerces. Ou enfin de SCPI thématiques. Comme les SCPI de Santé ou investissant dans la logistique.

D’une point de vue géographique. Au départ les SCPI sont un produit de niche voire confidentiel. Les maisons de gestion investissant majoritairement sur le marché français. En se démocratisant et se popularisant auprès du plus grand nombre. Notamment auprès des épargnants se situant dans des TMI (tranche marginale d’imposition) à 30% et plus. Et ce afin d’attirer cette nouvelle catégorie d’épargnant les SCPI ont commencé pour certaine à investir en Europe. D’autres enfin se sont spécialement crées à cet effet.

Au fois une partie de votre épargne investie en SCPI. Vous commencerez à toucher après un délais de jouissance les loyers de vos SCPI. Dans le cadre des SCPI on appelle ces loyers des dividendes. Le versement de ces dividendes se faisant trimestriellement

 

 

 

SCPI Financer les études de vos enfants – Le coût des études en France.

 

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Les frais de formation.

Pour les BTS et DUT il faut compter de 600 à 2 000 € par an. Pour certains établissement cela peut monter jusqu’à 5 000 €.

Les études universitaires étant les moins onéreuses. 170 € en Licence. 243 € en master.  380 € en doctorat.

Les écoles d’ingénieurs. Les prix montent. Plus de 600 € par an pendant le cycle soit 3 ans.

Les écoles de commerces. Les plus chères. Les frais par an varient de 6 000 à plus de 15 000 € par an.

 

Les frais de la vie courante.

Au delà de ces frais liés à l’enseignement. Il faut ajouter ceux de la vie courante. Soit le logement. Le transport. La nourriture. Voire les sorties.

Le logement : En moyenne il faut débourser 557 euros pour louer un studio de 23 m2, charges comprises, en France. Par rapport à l’an dernier, l’agence en ligne fait état d’une « tendance globale à la stabilisation des loyers » des logements étudiants, les seules hausses notables étant de 2,5 % pour les chambres, et 3,5 % pour les appartements de type T2 (environ 41 mètres carré).

La nourriture : La nourriture est un autre poste de dépense important. Prévoyez de 200 à 300 euros par mois entre les repas pris au restaurant universitaire (3,30 euros le ticket  ) et les courses alimentaires.

Les déplacements : En région Parisienne par exemple la RATP propose un forfait annuel pour les étudiants. Son montant est de 350 €.

 

Total des frais des études de vos enfants.

par an il vous faudra compter selon la voie choisie par vos enfants de 15 000 à plus de 30 000 €. Et ce sans faire de folies. Certaines formations et écoles étant encore plus chères. Bien sûr il existe des aides sous formes de bourses mais quand bien même.

 

 

 

Comment financer les études de ses enfants avec les SCPI ?

 

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Il existe plusieurs possibilités.

Il est possible d’utiliser le mécanisme de démembrement temporaire des parts, qui permet de bénéficier de l’effet de levier. Il est ainsi possible d’acquérir la nue-propriété de parts de SCPI dont la durée ira jusqu’au commencement des études supérieures. Cette option permet un avantage fiscal, puisque le nu-propriétaire n’est pas soumis à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière), tandis que l’investissement se fait à une décote avantageuse par rapport à la pleine-propriété, permettant d’acquérir davantage de parts pour un même montant. Au terme de la durée du démembrement temporaire, prédéfinie contractuellement, l’usufruit s’éteint sans frottement fiscal et le nu-propriétaire devient plein-propriétaire du bien dont il peut disposer librement et percevoir les dividendes.

La donation d’usufruit temporaire de parts de SCPI, le compromis optimal ?

Pour ceux qui détiennent déjà des parts de SCPI et souhaitent faire bénéficier leurs enfants de revenus complémentaires durant leurs études supérieures, il est possible de faire une donation d’usufruit temporaire des parts.

Exemple : Vous êtes mariés sous le régime de la communauté de biens avec deux enfants. Vous avez 500 000 € de SCPI. Ces dernières vous rapportent environ 22 000 € par an.  Les frais des études des enfants sont de 30 000 € par an. Vous allez détacher les enfants du foyer fiscal et leur donner l’usufruit temporaire de vos SCPI. Vous allégerez votre facture fiscale et bénéficierez d’autres avantages fiscaux. Notamment le versement d’une pension alimentaire par enfant détaché du foyer fiscal. Cette pension est déductible également. A la fin de cette période de démembrement vous retrouverez vos dividendes. Vos enfants eux durant cette période seront très peu fiscalisés.

 

 

 

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