Le monde des SCPI se compose de 3 grandes catégories de SCPI. Les SCPI de plus-value dont l’objectif principal est de valoriser un patrimoine, les SCPI fiscales vous permettant d’optimiser votre fiscalité, et enfin les SCPI de rendement. La SCPI de rendement comme toutes les autres catégories des SCPI ont pour objectif d’acquérir et de gérer différents actifs immobiliers. En faisant appel à l’épargne publique les sociétés de gestion vont collecter des fonds afin de constituer le patrimoine de ces dernières. Les épargnants qui peuvent être des personnes physiques ou morales deviennent alors des associés des SCPI en question.
Qu’est-ce qu’une SCPI de rendement ?
Une SCPI de rendement est un véhicule d’investissement immobilier. L’acronyme SCPI signifiant Société Civile de Placement Immobilier. La SCPI va faire appel aux épargnants en leur proposant d’acheter des parts du patrimoine de la SCPI. Cette dernière va investir dans un patrimoine immobilier qu’elle va ensuite gérer. La stratégie de la SCPI de rendement en termes de typologie d’actifs et d’implantation géographique de son patrimoine est définie dans la note d’information de la SCPI. A la différence des SCPI de plus-value qui distribuent rarement des dividendes, ou des SCPI fiscales qui vont vous permettre d’optimiser votre fiscalité. Avant de pouvoir faire appel à l’épargne publique, la société de gestion doit tout d’abord être agréée par l’Autorité des Marchés Financiers, par la suite la SCPI doit l’être également. Dès lors la SCPI peut commencer à constituer son patrimoine immobilier dans le but de reverser les loyers qu’elle collecte aux associés de la SCPI. Ces loyers dans le monde des SCPI sont appelés des dividendes. Ces derniers seront versés mensuellement ou trimestriellement aux associés de la SCPI.
Pourquoi investir dans une SCPI de rendement ?
Investir en SCPI de rendement procure de nombreux avantages.
Investir en SCPI de rendement vous permet de faire fructifier votre épargne en recevant des revenus complémentaires réguliers. Vous pourrez par exemple réinvestir tout ou partie de ces dividendes grâce à l’option réinvestissement des dividendes que proposent certaines SCPI.
L’accès aux SCPI de rendement en termes de montant minimum d’investissement est beaucoup plus aisé que pour l’immobilier physique. Vous pouvez devenir associé en SCPI à partir de quelques centaines d’euros à peine. Investir en SCPI de rendement est accessible à tous.
Une gestion simplifiée, investir en SCPI de rendement vous décharge de tout ce qui est lié aux inconvénients des investissements immobiliers. On a coutume de dire qu’investir en SCPI ce sont tous les avantages de l’immobilier sans les inconvénients.
Investir en SCPI de rendement vous permet de diversifier votre épargne. Les SCPI de rendement font désormais partie de la panoplie des produits que doit détenir un épargnant pour optimiser son patrimoine.
Les avantages des SCPI de rendement ?
Les SCPI de rendement présentent de nombreux avantages. En investissant dans une SCPI de rendement vous allez bénéficier des mêmes avantages qu’en investissant dans de l’immobilier physique à savoir :
- la création d’un patrimoine immobilier locatif
- des revenus complémentaires réguliers
- la sécurité de l’investissement dans la pierre qui fait figure de valeur refuge en période de crise
- des perspectives de plus-value à long terme lors de la revente
A ces avantages liés à un investissement immobilier, s’ajoutent les avantages propres aux SCPI de rendement.
- la gestion locative prise en charge par les sociétés de gestion agréées par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)
- l’accès à l’immobilier professionnel
- la mutualisation de votre risque locatif grâce au nombre important constituant le patrimoine des SCPI
- une diversification sectorielle grâce à un portefeuille de SCPI diversifiées
- ne diversification géographique avec le patrimoine des SCPI qui peuvent investir dans différentes régions comme à l’étranger
- l’optimisation de votre situation fiscale grâce aux SCPI Européennes subissant une pression fiscale moins importante que les SCPI françaises
Une SCPI de rendement vous permet de plus de commencer à investir dans l’immobilier selon le montant de l’effort d’épargne mensuel que vous êtes prêt à consentir. Que ce soit au comptant comme à crédit. A partir de quelques centaines d’euros vous pouvez devenir associé d’une SCPI.
Comment investir dans une SCPI de rendement ?
Vous pouvez investir dans une SCPI de rendement au comptant ou à crédit. Mais il existe plusieurs manières de détenir vos SCPI. Vous pouvez les détenir en direct en tant que personne physique mais également en tant que personne morale en constituant par exemple une SCI (Société Civile Immobilière) à l’IS (impôt sur les sociétés). Il faut également savoir que certaines SCPI de rendement sont disponibles au sein d’enveloppes fiscales spécifiques comme par exemple dans le cadre de contrats d’assurance vie, mais également au sein de PER (Plan d’Epargne Retraite).
Une fois vos objectifs déterminés vous pourrez commencer votre souscription en fonction de vos objectifs patrimoniaux. Il sera alors temps de passer à la sélection des SCPI de rendement proprement dîtes. Au premier filtre patrimonial viendront s’ajouter d’autres filtres qui permettront d’établir une liste de SCPI finale éligibles à la constitution de votre portefeuille. Parmi ces filtres nous pensons notamment à vos objectifs de performances en termes de rendement et de perspectives de revalorisation des SCPI. Mais également à votre situation au regard de la fiscalité en termes de TMI (Tranche Marginale d’Imposition).
Au terme de cette réflexion vous aurez alors déterminé votre portefeuille de SCPI de rendement et vous pourrez commencer à remplir les documents de souscription des qui constitueront votre portefeuille. La souscription chez SCPI SOLUTION peut être manuelle (manuscrite). vous pouvez également investir en SCPI en ligne selon les SCPI. En effet ne sont pas disponibles à la souscription en ligne.
Nos différentes SCPI de rendement
Il existe de nombreuses SCPI de rendement nous avons cependant certaines SCPI que nous recommandons régulièrement à nos clients en fonction de leur profils d’investisseurs. Meilleure SCPI de rendement.
Pour une gestion de bon père de famille nous pensons notamment à la SCPI IMMORENTE e chez SOFIDY qui sur 30 ans fait mieux en termes de performances que le CAC40 dividendes réinvestis.
Pour les SCPI investissant dans le domaine de la santé nous apprécions tout particulièrement la SCPI PIERVAL SANTE de chez EURYALE AM qui procure à ses associés un rendement bien supérieur à la moyenne des SCPI et à celle de sa catégorie. La SCPI présentant un autre avantage fiscal cette fois-ci avec environ 70% du patrimoine de la SCPI investi à l’étranger.
Dans le domaine de la logistique nous pensons à la SCPI ACTIVIMMO de chez ALDERAN qui est un acteur reconnu de ce sous-jacent immobilier bien spécifique. La SCPI présente un rendement performant et résilient depuis son lancement.
Pour les SCPI diversifiées une SCPI tient le haut du pavé depuis quasiment son lancement il y a près de 10 ans. La SCPI EPARGNE PIERRE de chez ATLAND VOISIN est l’une des plus performantes du marché et présente de nombreux atouts.
Nous pouvons vous proposer de nombreuses SCPI de rendement en fonction de votre profil d’investisseurs, vous pouvez également utiliser notre moteur de recherche de SCPI pour visualiser les SCPI qui vous intéressent en fonction de différents critères.
Les sociétés de gestion des SCPI de rendement
Une société de gestion de SCPI est dans un premier temps une société qui bénéficie d’un agrément de l’Autorité des marchés financiers AMF. Avant de pouvoir commercialiser une SCPI de rendement, elle va devoir rédiger un DIC (Document d’informations Clés) à destination des épargnants. Ce dernier devant informer les investisseurs des différentes caractéristiques de la SCPI notamment en termes de risques. La société de gestion va devoir rédiger les statuts de la SCPI tout comme dans le cadre de la constitution d’une société traditionnelle. Et également une note d’information informant les épargnants sur les principes de fonctionnement de la SCPI entre autres choses.
Une fois que l’ensemble de ces documents sont prêts la société de gestion doit les présenter à l’Autorité des Marchés Financiers qui délivrera alors si elle juge la qualité de ces documents suffisante un agrément à la SCPI de rendement elle-même. C’est une sorte d’autorisation de mise sur le marché. Une fois cet agrément obtenu, la société de gestion pourra faire appel à l’épargne public pour le compte de sa SCPI.
Parmi les principales sociétés de gestion nous retrouvons SOFIDY qui gère entre autres la SCPI IMMORENTE.
Mais également la société de gestion EURYALE qui gère la SCPI de santé PIERVAL SANTE qui est l’une des SCPI stars du marché.
Ou bien encore la société de gestion ALDERAN chargée de l’autre star du marché des SCPI la SCPI logistique ACTIVIMMO.
Il existe plus d’une vingtaine de sociétés de gestion en France. Selon leurs importances et leur spécificité elles proposent une ou plusieurs SCPI. Ces SCPI appartenant à une ou plusieurs catégories de SCPI.
SCPI de rendement FAQ
Comment fonctionnent les SCPI de rendement ?
Les SCPI de rendement vont faire appel à l’épargne public pour collecter des fonds permettant d’acquérir et gérer un patrimoine en échange de frais de gestion. La SCPI va collecter les loyers pour les redistribuer aux associés des SCPI.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une SCPI de rendement ?
De nombreux critères entrent en ligne de compte pour choisir une SCPI de rendement. Parmi les plus importants on peut citer vos objectifs en termes de performances et votre profil fiscal.
Quel est le rendement des SCPI des SCPI de rendement par rapport à d’autres placements ?
A couple rendement/risque égal ou proche les SCPI de rendement se révèlent être beaucoup plus performantes que les autres produits d’investissement disponibles sur le marché.
Quelle est la durée recommandée d’investissement en SCPI de rendement ?
La durée minimum recommandée de détention d’une SCPI est de 8 ans mais certains épargnants considèrent cet investissement comme un investissement viager.
Quelle fiscalité s’applique pour les SCPI de rendement ?
Les SCPI de rendement sont dites transparentes fiscalement, la principale pression fiscale des SCPI de rendement provient de la fiscalité sur les revenus fonciers.