Que vous soyez locataire ou propriétaire. Que vous souhaitiez obtenir un crédit en tant que personne physique ou bien un financement à crédit pour votre SCI. Que vous soyez résident en France ou à l’étranger. Vous disposez d’une capacité d’endettement vous permettant de prétendre à un crédit pour l’acquisition de vos parts de SCPI.
SCPI SOLUTION a été élu par ses clients comme le site numéro 1 quant à sa réactivité et proposant l’offre la plus large de crédit SCPI.
Le principe de l’investissement à crédit
Locataire ou propriétaire, vous souhaitez obtenir un crédit à titre personnel ou pour votre SCI. Vous êtes résident en France ou à l’étranger. Vous disposez d’une capacité d’endettement vous permettant de prétendre au crédit pour l’acquisition de vos SCPI. L’effet de levier du crédit vous permet de vous constituer un patrimoine SCPI conséquent. Et, ainsi des revenus complémentaires grâce à ce placement. Durant la période de remboursement vous devrez fournir un effort d’épargne mensuel. En fonction des taux, de votre capacité d’endettement, de l’effort d’épargne mensuel que vous êtes prêt à consentir. Vous pourrez alors déterminer le montant que vous allez emprunter. Dans certains cas, vous pourrez même obtenir un crédit pour financer l’achat de SCPI en nue-propriété.
Les prix de l’immobilier ne cessent d’augmenter pour atteindre des niveaux élevés. De plus avec les SCPI outre l’immobilier résidentiel. Vous pouvez investir dans l’immobilier professionnel. Qu’il s’agisse de bureaux, de commerces, dans la logistique ou l’hôtellerie, mais également dans la santé. Le choix est immense pour souscrire des SCPI à crédit. D’autre part les épargnants ne souhaitent plus consacrer du temps à leurs placements, gestion locative, travaux, impayés. Et ne pas en consacrer davantage d’un point de vue administratif, rédaction des baux, taxe foncière.
Autant de raisons qui vous incitent à investir en SCPI à crédit. Vous allez bénéficier de tous les avantages d’un achat immobilier sans les inconvénients.
Investir en SCPI à crédit
Financer ses parts de SCPI à crédit présente de nombreux avantages. Les points à retenir. Un apport peut être un point important à considérer. Vous pouvez opter pour un type crédit amortissable ou en in fine. Toutefois le crédit amortissable reste le plus courant. Car le type crédit in fine nécessite un apport.
Le crédit en pratique.
- Possibilité d’emprunter à partir de 50 000 euros.
- Financer jusqu’à 100% du montant de l’investissement.
- Possibilité de remboursement anticipé.
- Possibilité de déduire les intérêts d’emprunt de vos revenus fonciers.
- Profitez des taux de nos partenaires en financement.
- Protection de vos proches dès le 1er jour grâce à l’assurance emprunteur.
Les frais du crédit.
- Les frais de dossiers du crédit.
- Les Intérêts d’emprunt.
- Les frais d’assurance emprunteur.
- Les frais de garantie (hypothèque, crédit logement, nantissement) qui peuvent être intégrés dans le financement.
- Les frais de courtage de recherche de financement.
Les avantages d’une SCPI à crédit
En achetant des SCPI à crédit vous allez bénéficier d’un effet de levier conséquent. Ce crédit SCPI va vous permettre de constituer un patrimoine immobilier qualitatif à moindre coût. En utilisant l’effet de levier du crédit vous allez pouvoir constituer un patrimoine en SCPI plus important qu’en investissant avec des SCPI au comptant.
L’effort d’épargne mensuel, différence entre mensualité de crédit et revenus générés par vos SCPI sera ajustable en fonction de votre profil. C’est l’effort d’épargne mensuel du crédit SCPI qui est l’outil le plus simple pour déterminer le montant que vous allez emprunter. Acheter des SCPI à crédit au-delà de la création d’un patrimoine immobilier de qualité va vous permettre d’en tirer un excellent rendement avec tous les avantages de l’immobilier sans les inconvénients. Vous pouvez de plus investir désormais avec SCPI SOLUTION en ligne sur certaines SCPI. Vous ne pouvez pas utiliser le crédit pour investir en SCPI en assurance vie, ni en SCPI sur le PER.
Les risques d’investir dans une SCPI à crédit
Les SCPI en revanche vous offrent le meilleur couple rendement risque des produits de placement. Il existe plusieurs risques lorsqu’un investisseur achète des SCPI à crédit. Par exemple dans le cas d’un crédit amortissable.
- Le risque de trésorerie : l’investisseur a mal évalué sa capacité de supporter l’effort d’épargne mensuel que requiert son achat.
- Le risque de baisse du rendement de la SCPI : dans ce cas, l’effort d’épargne mensuel deviendra plus conséquent.
- L’investisseur ne doit pas tout miser sur une seule SCPI, il faut souscrire différentes SCPI.
Les différents types de crédit pour acquérir des parts de SCPI
Vous pouvez souscrire des SCPI à crédit avec ou sans apport. Un apport peut être intéressant pour faire baisser vos mensualités de crédit. Cet apport peut également se faire en achetant des parts de SCPI au comptant. Les mensualités resteront les mêmes mais l’effort d’épargne mensuel sera moins important.
Il existe plusieurs types de crédit.
Le crédit amortissable : selon la durée et le montant votre mensualité sera plus ou moins importante. Dans le cadre d’un crédit amortissable vous allez rembourser dans votre mensualité le capital et les intérêts.
Le crédit in fine : la mensualité ne sera constituée que des intérêts d’emprunt puisque vous allez rembourser le capital à la fin du crédit. La banque va prendre en garantie un apport qui le plus souvent est un contrat d’assurance vie. Ce contrat d’assurance vie sera nanti par la banque en garantie de remboursement. Au terme du crédit le contrat d’assurance vie servira à rembourser le capital restant dû.
Le crédit à la consommation : ce dernier rentre dans la catégorie des crédits amortissables mais avec quelques différences. Certaines banques proposent désormais des crédits à la consommation vous permettant d’investir en SCPI. Ces crédits se révèlent particulièrement intéressants car ils sont en général octroyés plus rapidement que des crédits immobiliers classiques.
La fiscalité des SCPI à crédit
Comme pour tout achat immobilier vous aurez la possibilité d’imputer les intérêts d’emprunt sur les revenus de vos SCPI. Sauf concernant les SCPI Européennes. Dans le cas d’une SCPI dont le patrimoine se trouve d’une part en France et d’autre part à l’étranger, vous pourrez imputer la partie des intérêts d’emprunts relative aux revenus français de la SCPI.
Le process pour investir en SCPI à crédit.
Une fois le dossier de financement de vos scpi à crédit complet celui-ci est envoyé à la banque. Une fois que la demande de financement est acceptée pour votre investissement en SCPI à crédit la banque va éditer les offres de prêt. Tout comme pour n’importe quel placement immobilier à crédit.
Une fois que vous avez accepté et signé l’offre de prêt le déblocage des fonds est assez rapide. Comptez en général une quinzaine de jours. La banque enverra directement les fonds auprès de la maison de gestion sur le compte de la SCPI.
Lorsque la banque reçoit les fonds de votre investissement en SCPI à crédit elle va alors éditer une attestation de détention de parts qui vous sera envoyée. Il s’agit de l’équivalent d’un titre de propriété.
Le délai de jouissance passé l’épargnant commencera alors à percevoir les dividendes de son investissement en SCPI à crédit. Si la plupart des maisons de gestion versent leurs dividendes trimestriellement, certaines maisons de gestion commencent à les verser mensuellement.
Pourquoi investir en SCPI à crédit ?
Investir en SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) à crédit présente plusieurs avantages qui peuvent séduire les investisseurs. Voici quelques raisons pour lesquelles cette stratégie peut être intéressante :
1. Effet de levier : En utilisant un crédit pour financer l’achat de parts de SCPI, l’investisseur peut bénéficier de l’effet de levier. Cela signifie qu’il peut acquérir un montant d’actifs plus important que ce qu’il pourrait se permettre en utilisant uniquement ses fonds propres. Si les rendements générés par la SCPI sont supérieurs au coût du crédit, cela peut augmenter la rentabilité de l’investissement.
2. Rendement potentiel supérieur : Si le taux de rendement de la SCPI est supérieur au taux d’intérêt du crédit, l’investisseur peut réaliser un gain net. Cela peut permettre d’optimiser le rendement global de l’investissement.
3. Diversification du patrimoine : Investir à crédit permet d’accéder à un portefeuille immobilier diversifié sans mobiliser une grande partie de ses liquidités. Cela contribue à une meilleure répartition des risques.
4. Avantages fiscaux : Dans certains cas, les intérêts d’emprunt peuvent être déductibles des revenus fonciers, ce qui peut réduire la charge fiscale de l’investisseur. Cela dépend toutefois de la situation fiscale de chacun et des réglementations en vigueur.
5. Constitution d’un patrimoine : L’investissement en SCPI à crédit permet de constituer un patrimoine immobilier sans avoir à débourser la totalité du capital initial. Cela peut être une stratégie intéressante pour préparer sa retraite ou pour transmettre un patrimoine.
6. Revenus complémentaires : Les revenus générés par les SCPI peuvent aider à rembourser les mensualités du crédit, ce qui permet de ne pas impacter significativement le budget personnel.
Cependant, il est important de bien évaluer les risques associés à cette stratégie, notamment en ce qui concerne la capacité à rembourser le crédit en cas de baisse des revenus générés par la SCPI. Une bonne analyse financière et un accompagnement par votre conseiller SCPI SOLUTION peuvent être utiles pour prendre une décision éclairée.
Exemple d’un investissement en SCPI à crédit réalisé par l’un de nos clients résident en Suisse.
SCPI COMETE
Rendement prévisionnel 2024 environ 8%. La SCPI Comète est la dernière née des SCPI de chez ALDERAN. Plus qu’une SCPI Européenne il s’agit là d’une SCPI 100% Internationale. Après des premiers investissements en Europe, la SCPI se tournera vers le marché Canadien ainsi que l’Australie et la Nouvelle-Zélande. La SCPI au-delà de sa diversification géographique mise également sur la diversification sectorielle de son Patrimoine.
SCPI EPARGNE PIERRE EUROPE
Rendement prévisionnel 2024 supérieur à 6%. La SCPI Epargne Pierre Europe est une SCPI Européenne récente de chez ATLAND VOISIN. La SCPI reprend la recette de la SCPI Epargne Pierre mais cette fois appliquée au marché Immobilier Européen. Une diversification géographique et sectorielle devrait permettre à la SCPI Epargne Pierre Europe de superformer le rendement moyen des SCPI sur le long terme.
SCPI COEUR D’EUROPE
Rendement prévisionnel 2024 environ 6%. La SCPI Coeur d’Europe est la SCPI Européenne de chez SOGENIAL IMMOBILIER. Cette société de gestion est l’une des plus performantes lorsqu’il s’agit d’allier performance du rendement et appréciation du prix de la part sur le long terme. Là encore il s’agit d’une SCPI Européenne qui mise sur la diversification de son patrimoine d’un point géographique mais également quant à la nature des actifs qui constituent le patrimoine de la SCPI.
La durée de crédit de notre client est de 20 ans. Il s’agit d’un crédit sans aucune contrepartie financière (apport ou placement dans les livres de l’établissement prêteur) Notre client fournira pour un achat de 300 000 € à crédit un effort d’épargne mensuel (différence entre le montant des mensualités et les dividendes encaissés de la SCPI) de 720 € par mois.
Au terme de la période de crédit il jouira pleinement d’un revenu complémentaire 1 400 € par mois.
Il existe une multitude de possibilités d’allocations. Prenez contact dès à présent avec votre conseiller pour financer votre projet.