Quelle choix pour une alternative aux SCPI ? Comme le dit l’adage il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier. Et même si en ce qui concerne l’immobilier d’autres placements peuvent s’avérer intéressants comme par exemple la nue-propriété ou le Crowdfunding.
Toutefois, un autre placement peut également s’avérer intéressant, il s’agit des obligations immobilières dont les rendements sont particulièrement élevés, plus de 10%. De plus, ces produits ne sont pas éligibles à l’IFI.
Vous êtes de plus en plus nombreux à nous demander des produits de placements performants sur 1 à 3 ans. Dans ce cas évidemment les SCPI ne sont pas le meilleur placement à conseiller. Les trésoriers d’entreprise sont également intéressés par les obligations immobilières. Voici les derniers produits que nous pouvons vous proposer.
Les obligations.
Qu’est-ce qu’une Obligation ?
L’ obligation est définie comme un titre négociable émis par une entreprise publique ou privée ou par le Trésor (l’Etat) et donnant à son souscripteur le droit de créance sur l’émetteur (l’entreprise).
Une entreprise qui émet donc un emprunt obligataire sur le marché boursier ou sous sein privé donne un titre à chaque acheteur. Ce titre (Obligation) donne le droit à son détenteur de percevoir un revenu. Ce revenu est calculé en fonction de la valeur nominale de l’obligation, du taux d’intérêt calculé sur la valeur nominale de celle-ci, et des modalités de remboursement.
La valeur nominale (ou valeur faciale) se présente comme la valeur unitaire de chaque obligation. C’est cette somme qui servira de référence pour le calcul de la rémunération.
Chaque émission obligataire est assortie d’un taux d’intérêt qui fixe à quel pourcentage de la valeur nominale sera le montant de revenu versé aux souscripteur. A titre d’exemple, un emprunt obligataire à 10% de taux d’intérêt (ou taux facial) donnera un revenu de 200 euros d’intérêt (de rémunération) chaque année pour une valeur nominale de 2000 euros.
Modalités de remboursement : les emprunts obligataires sont généralement remboursés “in fine” (c’est-à-dire à la date d’échéance de l’emprunt) et au pair ce qui veut dire sur la base de la valeur nominale. Certains emprunts présentent un “différé d’amortissement” où le remboursement de l’emprunt commence après une période déterminée à l’avance (quelques années).
Une alternative aux SCPI
Notre dernière offre
Maintenant que nous savons ce qu’est une obligation et la manière dont elle fonctionne. Nous pouvons vous présenter notre offre. Il s’agit d’un produit qui peut venir en complément d’un placement en SCPI.
Cette solution offre un accès privilégié à de la dette privée immobilière de type Premium. La stratégie de sélection d’actifs haut de gamme de l’émetteur vise à identifier, capitaliser sur des opportunités exclusives en immobilier et “off market”.
Ce type de produit permet d’offrir aux épargnants un couple rendement/risque attractif, quelque soit l’évolution de l’environnement économique et financier. Dans cet objectif stratégique, notre partenaire lance une nouvelle émission obligataire, le projet sous-jacent se situe à Mandelieu-la- Napoule dans le secteur du tourisme. Et un autre au Portugal en rapport avec le secteur de la santé.
Concernant le projet sur la d’azur, il s’agit d’un projet de type institutionnel et l’un des projets de développement urbain le plus ambitieux de la Région PACA.
L’hôtel est actuellement exploité en vertu d’un contrat de franchise sous l’enseigne PULLMAN du groupe ACCOR. L’hôtel quatre étoiles comprend 212 chambres, des espaces de réunions et d’événements (centre de conférences et d’events important), des installations de loisirs (piscine, wellness) et est l’un des seuls hôtels de la Côte d’Azur à disposer d’un accès direct à la mer et à la plage.
En ce qui concerne le projet au Portugal, il s’agit de faire face au vieillissement de la population au Portugal.
Le portugal compte 26.3% de sa population qui est âgé de plus de 65 ans. Les estimations prévoient un doublement du ration de dépendance d’ici 2050. il faut également noter que 57% des ménages unipersonnels en 2020 avait + de 65 ans.
Les estimations du gouvernement Portugais estiment à 55 000 le nombre de nouveaux lits nécessaires d’ici 2030.
Une alternative aux SCPI
Description du produit.
Seul bémol de l’offre. Celle ci n’est pas accessible à crédit. A moins bien entendu que vous ne trouviez une banque qui puisse vous faire une offre de crédit pour investir sur une obligation. Mais ne rêvons pas ces temps là sont révolus.
L’offre n’est pas accessible non plus en démembrement. Il n’est donc pas possible de différer les revenus provenant de votre investissement. En revanche le produit peut être intégré dans un contrat d’assurance vie de droit Luxembourgeois. Vous pourrez détenir vos obligations dans un compte titre si vous le souhaitez. Toutefois nous recommandons une détention “directe” afin d’éviter les droits de garde ainsi que les frais de fonctionnement du compte titre.
Le produit est accessible aussi bien aux particuliers qu’aux entreprises. Nous pouvons le distribuer dans le monde entier excepté aux Etats-Unis.
Une alternative aux SCPI caractérisitques de l’offre
| Minimum de souscription | 125 000 € |
| Emetteur | Société d’investissement Luxembourgeoise |
| Devise | Euros |
| Agent payeur administratif et financier | EFG BANK Luxembourg |
| Maturité | Mars 2025 |
| Durée de l’investissement | 1 an + 2 fois 12 mois au gré de l’émetteur |
| Sécurité | Fiducie de sécurité par action |
| Droits d’entrée | Aucun |
| Mode de souscription | Bulletin de souscription |
| Particularité fiscale | Hors IFI |
Le même émetteur vient de lancer un nouveau projet. Il s’agit du financement de résidences de retraite médicalisées au Portugal.
Analyse du produit
Notre avis
Il est évident que ce produit ne s’adresse pas à tous les investisseurs. Du fait d’une part du montant d’investissement minimum de 125 000 €. Et d’autre part du fait qu’il n’est pas accessible à crédit. Toutefois il constitue une excellent opportunité de placement. Une rentabilité de 10 à 15%. Une maturité assez courte 3 ans maximum. Une possibilité de remboursement anticipé au choix de l’émetteur au plus tôt à la date du 1er anniversaire de la date d’émission. Sous réserve toutefois d’en informer les obligataires au plus tard 90 jours civils avant..
Au final il s’agit d’un excellent produit de diversification de patrimoine pour les particuliers. Mais également de trésorerie pour les entreprises. qi
Vous aurez le choix entre 2 options pour votre investissement :
La série 2 de l’émission qui vous propose un coupon annuel de 10% payable semestriellement.
La série 3 de l’émission qui vous propose un coupon de 15% in fine c’est à dire payé au terme de l’opération.
Obligation immobilière à haut rendement
Une nouvelle offre sur la marché de la santé au Portugal.
| Minimum de souscription | 100 000 € |
| Emetteur | Société d’investissement Luxembourgeois |
| Devise | Euros |
| Agent payeur administratif et financier | EFG Bank Luxembourg |
| Durée d’investissement | 3 ans (+2 fois 12 mois au gré de l’émetteur) |
| Sécurité | Agent de sûreté DIIS Group |
| Droit d’entrée | Aucun |
| Mode de souscription | Par code ISIN ou bulletin de souscription |
| Particularité fiscale | Hors IFI |
| Rendement | Jusqu’à 24 mois 11% par an 12% au delà de 24 mois |
Contactez nous pour connaître toutes nos offres complémentaires aux SCPI, Crowdfunding, Private Equity, Obligations immobilières.
Pourquoi investir en obligations immobilières ?
Lorsque vous investissez en obligations immobilières vous bénéficiez de plusieurs avantages intéressants. Tout d’abord des obligations offrent la possibilité de financier des projets immobiliers intéressants tout en bénéficiant d’un revenu régulier. Dans le cas présent il s’agit d’un revenu trimestriel. Mais vous pouvez également sur l’une de ces opérations capitaliser vos coupons à un taux plus élevé. C’est une option attrayante pour les épargnants comme pour les sociétés à la recherche de revenus réguliers et/ou souhaitant faire fructifier un capital.
De plus les obligations immobilières vous permettent de diversifier vos placements. En intégrant des actifs liés à l’immobilier vous réduisez ainsi le risque global de votre portefeuille d’investissement et de votre épargne. Les obligations immobilières que nous vous proposons sont des actifs non cotés. A ce titre, elles ne sont pas corrélées au risque de marché comparé à d’autres actifs cotés.
De fait ces actifs sont donc moins volatils que des produits financiers ou des investissements dans l’immobilier en direct, comme l’achat de biens immobiliers par exemple. Vous pouvez donc investir en immobilier à court terme (maximum 3 ans) sans les soucis liés au risque de marché ou à la gestion d’un bien immobilier classique.
Enfin, investir dans ces produits vous offre une protection contre l’inflation car leurs rendements sont nettement supérieurs au taux de l’inflation.
Pour conclure, investir dans les obligations immobilières que nous vous proposons est une stratégie intéressantes tant pour les particuliers que pour les entreprises vous permettant de créer des revenus fixes et/ou placer votre trésorerie à court terme. Elles vous offrent une diversification et une exposition au marché immobilier sans les tracas de la gestion immobilière directe et avec beaucoup moins de risques.
Le mot de l’expert
Les obligations immobilières au même titre que le Crowdfunding ou le Private Equity, sont d’excellents produits d’investissements immobiliers qui peuvent venir en complément de vos placements en SCPI.
Toutefois, il faut noter que les montants d’investissements minimum sont plus conséquents qu’en SCPI si par exemple vous investissiez sur des SCPI Européennes. Cependant, les rendements sont beaucoup plus élevés et il s’agit de produits qui ne rentrent pas dans le cadre de l’IFI.
L’offre SCPI SOLUTION
Le site SCPI SOLUTION vous offre la possibilité d’investir sur la majorité des SCPI. Que ce soit au comptant. A crédit, dans le cadre d’un contrat d’assurance vie ou bien en démembrement. Parfois même lors du lancement d’une nouvelle SCPI nous pouvons vous proposer d’être membre fondateur d’une SCPI. Vous bénéficiez alors de nombreux avantages.
Nous pouvons vous proposer des packages complets. Investissement en SCPI + Financement + Assurance Emprunteur. Ou bien seulement l’investissement en SCPI. Ou bien uniquement l’assurance emprunteur. Que ce soit pour vos SCPI ou tout autre investissement immobilier.
Nos experts sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8 heurs à 22 heures et le samedi de 8 heures à 18 heures.
