Les frais des SCPI de rendement.
Quels sont les frais des SCPI de rendement. C’est l’une des questions qui revient le plus souvent. En fait les frais des SCPI de rendement sont assez similaires à ceux d’un investissement dans l’immobilier en direct en confiant votre bien à une agence pour la partie gestion locative. Les frais les plus importants étant les frais de souscription ainsi que les frais de gestion. Cependant il en existe d’autres que nous allons détailler. Certains épargnant peuvent être surpris par le nombre de frais et leurs montant. Mais il convient également de noter que lorsque l’on annonce le rendement d’une SCPI, celui ci est net de tous les frais.
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Les frais de souscription.
Des frais variables selon les SCPI.
Parmi les frais des SCPI de rendement c’est ce que regarde en premier les épargnant. En général les frais de souscription des SCPI varient entre 8 et10% hors taxes. Si on compare les frais de souscription d’une SCPI aux frais d’entrée des assurances vis. Alors les frais des SCPI de rendement peuvent paraître rédhibitoires. Toutefois il y a plusieurs aspects à rendre en compte. Les frais des SCPI de rendement sont nombreux. Mais au final on parle d’un rendement net de frais de gestion.
Tout d’abord d’un coté un sous jacent financier, l’assurance vie. De l’autre un sous jacent immobilier. A couple rendement/risque quasiment équivalent s’agissant du fond en €. La performance est nettement en faveur des SCPI sur le moyen long terme. Les SCPI étant considérés comme un placement patrimonial à long terme. Plus longtemps vous conservez vos SCPI plus vous serez gagnant.
Comme tout investissement dans l’immobilier un investissement dans les SCPI génère donc des frais. Si on s’y penche d’un plus près on remarquera que les frais de souscriptions correspondent peu ou prou aux frais d’acquisition d’un bien immobilier. Frais de notaires et frais d’agences inclus.
Toutefois, on voit apparaître dernièrement des SCPI sans frais de souscription.
Ceux qui ont déjà acheté un bien immobilier savent bien que les frais de notaires sont aux alentours de 8%. Si vous investissez des montant inférieurs à 150 000 €. Les frais d’agence dépassent souvent les 5%. Les épargnants en SCPI investissant en majorité environ 100 000 € sur plusieurs SCPI. Au final les frais d’acquisition des SCPI sont moins importants que dans l’immobilier en direct.
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Les frais de gestion.
Le prix de la sécurité.
Autre poste de dépense dans les frais des SCPI de rendement : les frais de gestion. Avec les SCPI nous sommes dans un cadre qui vous permet d’accéder à l’immobilier professionnel. Non pas au travers d’un seul mais de plusieurs.
Les biens constituant vos SCPI peuvent se constituer, de bureaux, de commerces. Mais également de biens liés à la santé ou à la logistique. Ils peuvent disséminés partout en France et même en Europe.
Il est donc évident qu’il est préférable de déléguer la gestion d’un tel patrimoine à des spécialistes. Là aussi le montant des frais de gestion peut surprendre un épargnant néophyte dans l’immobilier. En effet, ces frais de gestion ne sont ni plus ni moins élevés que les frais de gestion locative d’une agence immobilière. De plus final le plus important étant tout de même d’obtenir un bon rendement.
Au delà de la simple gestion locative voici ce à quoi vont servir ce que l’on appelle les frais de gestion et ce qu’ils vont permettre de régler.
- La taxe foncière.
- Les primes d’assurance IARD du patrimoine qui constitue la SCPI.
- La gestion locative en elle même
- Différentes charges comme les charges de copropriété.
- Les assurance locatives, notamment les garanties locatives.
- Les experts comptables et commissaires aux comptes.
Les frais des SCPI de rendement, le prix de la tranquillité.
En fait les frais de gestion vont permettre de couvrir l’ensemble des frais liés à l’exploitation et au bon fonctionnement de la SCPI.
Ils vont également permettre la publication des différents rapports de la SCPI.
- La publication des bulletins trimestriels d’informations (ou semestriels selon les maisons de gestion).
- Le rapport annuel.
Les autres frais de fonctionnement de la SCPI.
Les frais de transaction.
A noter également parmi les frais des SCPI de rendement. Tout au long de la durée de la vie de la SCPI. Celle ci va acquérir un patrimoine immobilier. Tout comme la société de gestion peut prendre la décision d’arbitrer ce patrimoine et donc de procéder à des ventes de certains bien composant ce dernier.
Ainsi pour financer ces opérations et rémunérer la société de gestion la SCPI applique des frais de transaction. Ces derniers peuvent être facturés à l’achat comme à la revente. Ces frais sont alors appelés frais de cession ou d’acquisition selon le cas. L’associé de la SCPI n’aura rien à régler puisque ces frais se voient prélever sur le rendement de la SCPI.
Les frais de retrait ou de revente des parts.
Parmi les frais des SCPI de rendement il faut compter également avec les frais à la revente. On parle plutôt de valeur de retrait. En fait c’est le prix auquel vous allez revendre vos parts. Il s’obtient ou soustrayant le prix de la valeur de la part au moment de la revente aux frais de souscription
Certaines SCPI sans frais de souscription comme la SCPI IROKO ZEN applique des frais de sortie dans le cas où l’épargnant revend ses parts. Ainsi en cas de sortie avant 3 ans la maison de gestion va facturer une commission de sortie anticipée de 5% Hors taxes.
Les frais de suivi de réalisation de travaux.
Parmi les frais des SCPI de rendement, les frais liés au travaux.
Comme pour tout bien immobilier le patrimoine de la SCPI nécessite parfois des travaux. Entretien, réparation après un sinistre, ou tout simplement mise aux nouvelles normes.
La maison de gestion va suivre les travaux réalisés par les différents intervenants. Elle va de ce fait facturer un pourcentage qui va s’appliquer sur le montant des travaux. Ces frais sont prélevés sur les loyers par la SCPI avant le versement des dividendes aux associés de cette dernière. Ils sont de fait transparent pour les associés de la SCPI.
Toutefois toutes les SCPI n’appliquent pas forcément ces frais. Ces derniers peuvent être anticipés au sein d’un poste comptable au sein de la SCPI que l’on appelle le PGT ou provision pour gros travaux. Il s’agit d’une partie des loyers qui est provisionné à cet effet. C’est un poste important parmi les frais de SCPI de rendement qu’il convient de prendre en compte.
Les frais des SCPI de rendement : Les questions des épargnants.
Comment sommes nous rémunérés ?
Nous sommes rémunérés au travers des frais de souscription de la SCPI dont une partie nous est rétrocédée par la maison de gestion. Ce pourcentage varie selon les maisons de gestion et les SCPI. Vous êtes informé de notre rémunération lorsque nous vous remettons le rapport d’adéquation des produits avant votre investissement.
Les SCPI 0% de frais de souscription.
Nous sommes rémunérés via une commission sur encours. Les maisons de gestion nous verse une commission annuel sur le montant total des encours de nos clients. Ces frais sont prélevés sur les frais de gestion de la SCPI.
Est ce qu’il y a des frais de notaire lorsque j’investi dans une SCPI ?
Il n’y aucun frais de notaire lorsque vous investissez dans une SCPI. C’est la maison de gestion qui va régler les frais de notaire lors de tout nouvel investissement dans le patrimoine de la SCPI. Ces frais sont inclus dans les frais de souscription. Vous n’avez donc pas à faire à ce poste de dépense directement parmi les frais des SCPI de rendement.
Quelle est la valeur de revente d’une part de SCPI ?
Lorsque l’associé d’une SCPI souhaite revendre ses parts, il va les revendre à la valeur de retrait. Cette dernière est égale à la valeur de la part le jour de la revente diminué des frais de souscription. Il s’agit de l’un des postes très important parmi les frais des SCPI de rendement.
Puis je faire baisser les frais de souscription ?
Les frais de souscription ne peuvent pas être déduits car ils sont inclus dans la note d’informations et les statuts de la SCPI. Néanmoins via notre offre commerciale et le statut d’épargnant partenaire vous avez la possibilité de récupérer la totalité des frais inhérents à votre investissement. C’est l’un des rares postes parmi les frais des SCPI de rendement sur lequel vous pouvez intervenir directement. Contactez nous pour en savoir davantage sur notre offre.
Nos conclusions :
Plusieurs types de frais.
Les frais de SCPI de rendement comprennent plusieurs postes. La majorité d’entre eux sont transparents, indolores car prélevés directement sur le rendement de la SCPI.
Si les frais de SCPI de rendement sont nombreux ils permettent le bon fonctionnement de la SCPI. Une fois l’ensemble des calculs réalisés si l »épargnant avait investi directement dans ce type de patrimoine. On réalise que ces frais seraient beaucoup plus conséquents.
Les frais de SCPI de rendement les plus marquants et notables pour l’investisseur réside dans les frais de souscription. En effet lors de la revente des SCPI ils viennent se déduire du prix de la valeur de la part. Toutefois les prix des parts des SCPI s’apprécient dans le temps. Néanmoins il n’est pas conseillé de revendre ses parts à court terme. Les SCPI sont un produit de placement à long terme.
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