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Question, comment épargner mensuellement ?

Mis à jour le
croissance de l'épargne

Comment épargner mensuellement ?

Voici une question qui revient souvent, comment épargner mensuellement ? Dans le contexte économique actuel, avec une inflation importante il est plus que jamais important d’épargner une partie de vos revenus chaque mois, mais comment épargner mensuellement ? Si on entend souvent parler de la règle des 50/30/20, cette dernière n’est pas la formule magique pour tous les épargnants. Nous allons vous montrer, en fonction de vos revenus comment vous allez pouvoir épargner chaque mois une partie de vos revenus. S’il est important de constituer un patrimoine pour votre retraite au travers d’une épargne à long terme, il est également important de constituer une épargne de précaution. Les parents doivent également penser au financement des études de leurs enfants dès leur naissance. Enfin, il n’est jamais trop tôt pour ouvrir un contrat d’assurance vie en pensant à optimiser votre succession.

Investir avec SCPI SOLUTION c’est profiter de l’offre la plus large du marché. Mais également de la meilleure offre commerciale. Un investissement en SCPI sans aucun frais c’est désormais possible. Contactez nos conseillers au 01 88 32 97 48 ou par email.

La règle des 50/30/20

Epargner selon la règle des 50/30/20

Il s’agit d’une méthode de gestion budgétaire pour les épargnants proposant de répartir vos revenus de la manière suivante :

  • 50% de vos revenus seront consacrés aux dépenses essentielles de la vie courante (logement, nourriture, électricité, transports, assurances etc.)
  • 30% seront consacrés aux loisirs et à vos dépenses personnelles
  • 20% seront consacrés à l’épargne et à vos investissements.

Si cette méthode convient parfaitement à un couple avec deux enfants et dont les salaires correspondent au salaire moyen en France en 2023 soit 2 340 euros nets par mois. La part consacrée à l’Epargne peut être beaucoup moins importante pour les ménages dont le salaire est inférieur à 2 000 euros nets par mois. Plus encore pour les familles monoparentales.

Dans ce dernier cas la part consacrée à l’épargne sera souvent limitée à 100 euros par mois via la constitution d’une épargne de précaution. Nous pensons notamment à tous les comptes sur Livret disponibles.

Comment épargner mensuellement astuce numéro 1

Optez pour l’automatisation des versements de votre épargne, plus connue sous le nom de versements programmés. Cette première astuce simplifiera la constitution de votre épargne d’une part et vous serez ainsi moins tenté de dépenser votre argent.

Revenus inférieurs à 2 000 euros par mois par personne

LEP et assurance vie

Comment épargner mensuellement si vous gagner moins de 2 000 euros par mois ?

Le LEP pour Livret d’Epargne Populaire est une excellente solution pour se constituer une première épargne de précaution. Très facilement accessible puisqu’il peut être ouvert avec 30 euros, les LEP ouverts en 2023 bénéficie d’un taux de rémunération de 6,1%, toutefois le montant maximal autorisé des dépôts est de 7 700 euros. Le LEP est exonéré d’impôts et les fonds sont disponibles à tout moment.

Il existe un plafond fiscal de référence pour pouvoir ouvrir un LEP

Nombre de parts fiscalesPlafond de revenus (ouverture en 2023)
121 393 €
1.2524 250 €
1.527 107 €
1.7529 963 €
232 818 €
2.2535 675 €
2.538 531 €
2.7541 388 €
344 423 €
3.2547 101 €
3.549 956 €
3.7552 812 €
455 667 €

Cette épargne pourra se voir compléter par l’ouverture d’un contrat d’assurance vie afin de bénéficier des avantages fiscaux liés à la transmission du patrimoine.

En fonction de votre volonté d’épargne et de vos capacités il sera également possible d’investir en SCPI via des versements programmés pour plus de facilité.

Revenus compris entre 2 000 et 3 000 euros par mois par personne

Comment épargner mensuellement quand on gagne entre 2 000 et 3 000 euros par mois ?

Comptes sur livrets

Si dans certains cas il vous sera possible d’épargner sur le LEP, il conviendra pour les autres épargnants de constituer une réserve disponible rapidement à tout moment via les comptes sur livrets

Le livret A. Ce placement est particulièrement accessible puisqu’il suffit de 10 euros pour ouvrir un livret A. Son taux de rémunération est actuellement de 3% et les intérêts qu’ils génèrent sont exonérés d’impôts. Vous ne pouvez ouvrir qu’un livret A par personne, sont plafond est de 22 950 euros.

Le LDD ou Livret de Développement Durable, auparavant connu sous le nom de Codevi. Le LDD est devenu depuis peu LDDS, S pour solidaire. Son taux de rémunération est identique à celui du livret A à savoir 3%. Toutefois le plafond de versement est plus élevé avec un montant de 22 950 €.

L’assurance vie

Outre l’intérêt que représente son aspect fiscal, l’assurance vie offre la possibilité d’avoir accès à de nombreuses options d’investissements :

  • Fond en euros
  • Actions
  • Obligations
  • Produits structurés
  • Immobiliers (SCPI et OPCI)
  • Trackers et ETF

Les SCPI

Les Sociétés Civiles de Placements Immobiliers ou SCPI, elles vous permettent d’avoir accès à l’immobilier locatif à moindre frais. De plus vous bénéficiez d’une diversification sectorielle et géographique grâce aux SCPI thématiques ou diversifiées et aux SCPI Européennes. Les SCPI sont accessibles à partir de 100 euros et vous pourrez investir via des versements programmés à partir de 50 euros par mois.

Comment épargne mensuellement astuce numéro 2

Modifier la règle des 50/30/20 en augmentant le pourcentage de votre revenus liés à la constitution de votre épargne en fonction de vos objectifs dans le temps.

Revenus entre 3 000 et 5 000 euros par mois et par personne.

Dans ce cas le champs des possibles est beaucoup plus large.

  • Comptes sur livrets
  • Assurance vie
  • PER
  • SCPI
  • PEA
  • Comptes titres
  • Crowdfunding
  • Cryptos

En fonction de vos revenus et vos dépenses mensuelles incompressible et de la part de vos revenus que vous consacrez à vos loisirs et dépenses personnelles, vous pourrez également épargner davantage.

En plus des comptes sur livrets, assurance vie et SCPI, vous pourrez également vous tourner vers le PEA, le compte titre et des placements plus spéculatifs comme le Crowdfunding ou les Cryptos. Ces produits sont classés par ordre de risque du moins risqué au plus risqué. Il est à noter que les avoirs en assurance-vie sont garantis jusqu’à 70 000 euros par contrat par compagnie d’assurance par assuré.

Revenus supérieurs à 5 000 euros par mois et par personne.

Félicitations vous appartenez à une catégorie où ne figure que 5% de la population française, vous avez accès à tous les produits d’épargne cités au-dessus. Si le montant de votre épargne est conséquent vous pouvez en plus regardez du côté des contrats d’assurance vie Luxembourgeois. La législation Luxembourgeoise sur les placements garantissant le montant de votre épargne figurant sur votre contrat.

Conclusions

Comment épargner mensuellement en fonction de vos revenus.

Plus vos revenus sont importants plus votre capacité d’épargne sera importante. Toutefois en fonction de vos tranches de revenus nous avons préparé un tableau vous permettant de visualiser ce qu’il est possible de faire idéalement en fonction de vos revenus.

Revenus% à épargnerMontant à épargner
Moins de 2 000 euros/mois5 à 10% de vos revenus100 à 200 euros/mois
2 000 à 3 000 euros/mois10 à 20% de vos revenus200 à 600 euros/mois
3 000 à 5 000 euros/mois20 à 30% de vos revenus600 à 1 500 euros/mois
Plus de 5 000 euros/mois30 à 40% de vos revenus1 500 à…..

Le mot de l’expert.

Cette règle des 50/30/20 est idéale dans un monde parfait. Cependant chaque cas est unique et ne serait-ce qu’en fonction de la région dans laquelle vous vivez. Les prix de l’immobilier à l’achat et à la location ne sont pas les mêmes selon les régions les possibilités d’épargne de chacun seront différentes. On épargne pas non plus de la même manière à 25 ans qu’à 50 ans. Il est temps de faire un point, contactez votre conseiller SCPI SOLUTION maintenant.

Pourquoi épargner mensuellement avec SCPI SOLUTION ?

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Notre histoire, nous sommes désormais dans notre 20ème année d’existence. Durant cette période nous avons accompagné des centaines d’épargnants dans leurs investissements en SCPI. Que ce soit au comptant ou à crédit. En démembrement. Dans le cadre de contrats d’assurance vie ou de PER.

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FAQ Comment épargner mensuellement ?

Dans quel produit je dois investir pour une épargne de précaution disponible de suite ?

En termes d’épargne de précaution disponible de suite nous préconisons les comptes sur livrets ?

Quel est le produit d'épargne que chaque français devrait détenir ?

Il s’agit de l’assurance vie ce produit d’épargne est souvent qualifié de couteau suisse de l’épargne

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