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Le PERP SCPI Pourquoi ?

Le plan d’épargne retraite populaire (Perp) est un produit d’épargne à long terme. Il permet l’âge de la retraite venu d’obtenir un capital qui permet d’obtenir un revenu régulier supplémentaire. Le capital constitué est reversé sous forme d’une rente viagère. Cependant Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 %. Le PERP offre également la possibilité d’utiliser l’épargne consituée pour financer l’achat de votre première résidence principale. Le PERP SCPI pourquoi ? petite révision sur le PERP.

 

Le PERP SCPI Pourquoi ?

Le PERP SCPI pourquoi ?

Le Fonctionnement du PERP

Vous avez la possibilité d’opter pour des versements libres ou programmés sur votre PERP. Il n’y a de plus pas de conditions de montants.

L’établissement gestionnaire du Perp a pour obligation de respecter les obligations suivantes :

  • Informer régulièrement l’épargnant de l’évolution du compte.
  • Annuellement envoyé à l’épargnant une information  concernant les frais éventuellement prélevés.
  • Communiquer une estimation du montant de la rente viagère qu’il devra verser à l’épargnant
  • Mais également lui préciser les modalités de transfert de son contrat.

Les Cas de déblocage.

  • Départ en retraite. Au moment où l’épargnant atteint l’âge de la retraite il recevra de l’établissement détenteur du compte, une rente viagère. Il a également la possibilité d’opter pour un versement en capital à hauteur de 20% du capital constitué.
  • Des situations exceptionnelles. Ainsi il est possible de récupérer son épargne dans les cas suivants (Invalidité, décès de l’époux ou du partenaire de PACS, fin de droits d’allocations chômage, si l’encours du PERP est inférieur à 2 000 €. En cas de surendettement. Ou de cessation d’une activité non salarié à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire.
  • Décès du souscripteur.  Dans le cas où le souscripteur viendrait à décéder et ce, avant ou après la liquidation des droits à la retraite, la rente acquise peut être reversée sous forme de rente viagère aux personnes suivantes : Epoux (se) survivant (e), ou bien toute autre bénéficiaire désigné dans le contrat ou sous forme de rente d’éducation pour ses enfants mineurs.

 

Le PERP SCPI Pourquoi ?

Les options de sortie du PERP

  • La sortie sous forme de rente viagère. Lorsque l’épargnant souscripteur a atteint l’âge de la retraite. L’épargne constituée est reversée à l’épargnant sous la forme d’une rente viagère.
  • La sortie sous forme de capital. Premier cas de figure la sortie partielle en capital. Lorsque le souscripteur a atteint l’âge de la retraite, l’épargne constituée peut être versée de la manière suivante : Un capital à hauteur de 20% de l’épargne constituée et une rente viagère à hauteur de 80%. Dans un second cas de figure, l’acquisition de la première résidence principale. L’épargnant a la possibilité d’utiliser l’épargne accumulée pour l »achat de sa résidence principale. Attention toutefois à un détail important. il ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 ans précédant la liquidation du plan. Enfin dernier cas de figure, dans le cas où le montant de la rente serait inférieur à 40 euros par mois, l’épargnant a la possibilité d’opter pour une sortie totale en capital. Il est à noter également que l’établissement détenteur du compte a l’obligation d’en informer l’épargnant et ce afin que ce dernier puisse exercer son droit le cas échéant.

La fiscalité du PERP.

Les sommes que vous versez annuellement sur un PERP sont déductibles pour chacun des membres d’un foyer fiscal. Avec toutefois une limite de plafond global.

Pour les versements effectués en 2017, ce plafond est égal au plus élevé des 2 montants suivants :

10 % des revenus professionnels de 2016, nets de cotisations sociale et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 30 893 €,
ou 3 862 € si ce montant est plus élevé.
La rente versée au moment du déblocage du Perp est imposée selon les règles applicables aux pensions et retraites.

Si vous demandez le versement d’un capital, vous avez le choix entre le système du quotient prévu pour les revenus exceptionnels et l’imposition au prélèvement de 7,5 %.

 

Le PERP SCPI Pourquoi ?

Pourquoi verser en 2018 et 2019 sur vos PERP ?

Concernant les revenus de 2018 ils ne sont pas imposables. Et ce suite au passage du prélèvement à la source. Dans ce cas les déductions que l’on obtenaient habituellement n’ont pas d’intérêt. Et ainsi le contribuable épargnant ne pourra de fait pas déduite de sa fiscalité ses cotisations PERP 2018.

Cependant afin que les épargnants ne cessent leurs versements sur ce support d’épargne pour la retraite le parlement a voté un amendement.

Ce dernier prévoit notamment qu’en 2019, les versements PERP soient déductibles à 100% de leur montants mais. Sous la condition que les versements ne soient pas inférieurs à ceux de 2019 sans le cas où ils seraient supérieurs à ceux de 2017.

Dans le cas contraire et si tel n’était pas le cas. Les cotisations PERP

P les revenus de l’année 2018 ne sont pas imposables, les déductions permises par les versements effectués sur le PERP n’ont pas d’intérêt. Le contribuable ne pourra effectivement pas déduire de ses impôts 2018 ses cotisations PERP 2018.

Toutefois, pour éviter que les épargnants interrompent leurs versements sur ce produit d’épargne retraite, le parlement a voté un amendement.

Celui-ci prévoit qu’en 2019, les versements PERP soient déductibles pour 100% de leur montant sous la condition que les versements 2018 ne soient pas inférieurs à ceux de 2019 sauf s’ils sont supérieurs à ceux de 2017.

Dans le cas contraire, la cotisation PERP 2019 ne sera déductible qu’à hauteur de la moyenne des versements effectués sur le PERP en 2018/2019.

 

Le PERP SCPI Pourquoi ?

Les SCPI dans le PERP pourquoi ?

Le PERP est un produit d’épargne retraite, à ce titre il convient de ne pas prendre trop de risque dans son allocation. D’un autre coté on ne cesse d’assister à l’érosion du fond général en euro. Les SCPI elles de leur coté génèrent un rendement bien supérieur au fond générale en euros. Enfin les SCPI sont un support d’investissement immobilier qui s’envisage sur le long terme….

Donc en toute logique il est judicieux de penser à allouer une partie de vos versements PERP sur les SCPI. Toutefois et ce même si les frais de commercialisation sur les SCPI en PERP sont moins élevés. Ces frais sont toute de même bien présents, de l’ordre de 7,5%. Le rendement lui est moins élevé qu’en direct à cause des frais de gestion du contrat. Mais aussi parce que les établissements émettant des PERP avec des SCPI prélèvent une partie du rendement de ces mêmes SCPI. En général c’est environ 85% du rendement qui est reversé à l’épargnant.

Mettre des SCPI dans votre PERP si votre horizon de retraite est à 8 ans et plus vous permettra de « booster » la performance de votre PERP. Ainsi au moment de votre départ en retraite le capital constitué sera plus important que sur des versements sur le fond général en euro.

La rente dont sera issue le capital constitué sera donc plus importante.

 

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