Comment investir en SCPI au comptant
Il y a quelques années encore produit d’investissement de niche, les SCPI connaissent un grand succès depuis maintenant plus de 10 ans. Devant la baisse des rémunérations des fonds en euros des contrats d‘assurance vie. Mais également la volatilité des marchés financiers et ses crises répétitives. Crise des subprimes, crise sanitaire, crise géopolitique. Les SCPI grâce à l’immobilier jouent leurs rôles de valeur refuge. Investir en SCPI au comptant c’est optimiser le couple rendement/risque, l’indicateur de référence des épargnants dorénavant.
Pourquoi investir en SCPI au comptant ?
Vous avez une épargne disponible présente sur plusieurs comptes. Compte courant, compte de trésorerie, Livret A, Livret de Développement durable. Ces placements malgré la récente hausse des taux de rémunération ne parviennent pas à couvrir l’inflation. Vous souhaitez mettre à profit ces disponibilités afin de pouvoir obtenir des revenus complémentaires en bénéficiant de l’absence de soucis de gestion qui sont l’un des avantages des SCPI.
Vous souhaitez également avoir accès à l’immobilier professionnel habituellement réservé aux investisseurs institutionnels ou aux grandes fortunes. En investissant tous comme ces « grands épargnants » vous bénéficiez de tous les avantages et des performances liés à l’immobilier professionnel. Vous allez donc investir dans des Société Civiles de Placements Immobiliers, les fameuses SCPI.
La fiscalité des SCPI au comptant
En investissant dans des SCPI au comptant vous allez augmenter votre pression fiscale. En effet les revenus que vous allez percevoir appelés dividendes dans le cas des SCPI sont imposés dans la catégorie des revenus fonciers. Ils sont donc de fait soumis au barème progressif de l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Il est également possible d’opter pour le régime du micro foncier selon le montant des revenus des SCPI que vous allez percevoir.
Les non-résidents et expatriés quant à deux sont soumis à une fiscalité forfaitaire sur les revenus fonciers tout comme les personnes morales comme par exemple les SCI à l’IS. Tout ce que vous devez savoir sur la fiscalité des SCPI.
Un terme vous échappe ? consultez notre page lexique des SCPI
Les avantages et les inconvénients d’un investissement en SCPI
Les avantages des SCPI au comptant
- Une épargne accessible : vous pouvez investir en SCPI pour moins de 20 000 €
- La gestion locative n’est plus un souci la société de gestion fera se travail
- Percevez des revenus réguliers de façon trimestrielle net de frais de gestion (certaines SCPI versent leurs dividendes mensuellement)
- Des sociétés de gestion agréées et sous le contrôle de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF)
- La mutualisation de votre risque locatif grâce à un grand nombre de locataires et une diversification sectorielle et géographique de vos investissements
Les inconvénients des SCPI au comptant
- La valeur du patrimoine de la SCPI peut varier à la hausse comme à la baisse tout comme dans le cas d’un investissement immobilier classique. Les revenus des SCPI ne sont également pas garantis.
- Les performances passées ne présagent pas des performances futures. Afin de sélectionner les SCPI qui correspondront le mieux à votre profil et à vos objectifs il convient de se faire accompagner par un expert. Contactez-nous pour en savoir plus.
Les frais des SCPI au comptant
Les frais des SCPI se répartissent entre les frais de souscription et les frais de souscription
Les frais de souscription sont en moyenne aux alentours de 10 à 12% TTC sont inclus dans le prix des SCPI, ainsi lorsque vous effectuez un investissement dans une SCPI dont les frais de souscription sont de 10%, votre patrimoine réel en SCPI représentera 90% du montant de votre souscription. Pour un investissement de 100 € votre patrimoine en SCPI sera de 90 €.
Toutefois en investissant en SCPI au comptant tout comme à crédit d’ailleurs le rendement est calculé sur le prix de la part brut de frais de souscription soit 100 €. Le détail des frais de souscription est mentionné au verso de chaque bulletin de souscription de chaque SCPI. Ces frais vous seront également précisés par votre conseiller SCPI SOLUTION pour chaque SCPI ainsi que dans la documentation légale qui vous sera transmise par votre conseiller ou directement téléchargeable sur chaque SCPI.
Cependant certaines SCPI comme la SCPI IROKO ZEN proposent également désormais d’investir en SCPI avec des frais de souscription à 0%.
Les frais de gestion des SCPI. C’est ainsi que la société de gestion se rémunère. Les frais de gestion des SCPI sont prélevés directement sur les loyers que perçoit la SCPI. Les dividendes qui vous sont versés sont donc net de frais de gestion. Ces frais sont le plus souvent exprimés en pourcentage des loyers perçus par la SCPI. Ces frais de gestion sont en moyenne compris entre 10 et 12% TTC du montant des loyers encaissés.
Exemple d’un investissement en SCPI au comptant
Un couple d’épargnants dispose de liquidités sur différents comptes pour un montant d’environ 100 000 €, après avoir constitué cette épargne au fil des ans, ou à la suite d’un héritage ou de la vente d’un bien immobilier. Ils souhaitent désormais optimiser cette épargne et disposer d’un revenu complémentaire.
Après une étude des différentes opportunités d’investissement et souhaitant optimiser le couple rendement/risque c’est donc logiquement que leur choix se tourne vers les SCPI. Après avoir étudié leur profil fiscal et leurs objectifs tant en termes de rendement que de valorisation leur conseiller SCPI SOLUTION leur a proposé d’investir au sein de plusieurs SCPI en diversifiant les maisons de gestion, les sous-jacents immobiliers ainsi que les zones géographiques.
Le rendement moyen de l’ensemble de ces SCPI est de 5,5% l’année précédente de leur investissement. En partant du fait que le rendement des SCPI soit le même l’année de leur investissement et en tenant compte des délais de jouissance des SCPI. En année pleine ils percevront un revenu complémentaire de 5 500 € soit 458,33 € par mois net de frais de gestion.
Ces revenus seront faciles à déclarer grâce à l’envoi chaque année par la maison de gestion d’un IFU (Imprimé Fiscal Unique) mentionnant les montants et les cases dans lesquelles déclarer ces revenus sur votre déclaration de revenus.