Intergestion est l’une des premières sociétés de gestion à lancer la souscription de SCPI en versements programmés en nue propriété. Devant la hausse des taux d’intérêts de crédits bancaires, la nue-propriété reste une alternative intéressante à l’effet de levier. On définit le montant de son épargne mensuelle, et vous pouvez investir mensuellement automatiquement en versements programmés en nue propriété. A effort d’épargne mensuel équivalent comparé à celui d’un crédit, on obtient peu ou pro le même patrimoine à terme. La fiscalité en moins. Les SCPI accessibles via ce processus d’investissement chez Intergestion sont les SCPI Cristal Rente et Cristal Life.
Rappel sur la nue-propriété de SCPI
Les SCPI sont un produit financier immobilier. A ce titre, elles peuvent prétendre au démembrement. La pleine propriété d’une SCPI se constitue d’une part de la nue propriété et d’autre part de l’usufruit.
Lors d’un démembrement le nu propriétaire détient une partie de la propriété, appelé nue propriété, l’usufruitier lui détient l’autre partie de la pleine propriété à savoir l’usufruit. L’usufruitier en SCPI touchera les loyers de la SCPI, les dividendes durant toute la durée du démembrement. En échange de l’abandon de l’usufruit, le nu propriétaire pourra faire l’acquisition de ses parts de SCPI avec une décote sur le prix de la part. Cette décote sera plus ou moins importante en fonction de la durée du démembrement. Plus la période de démembrement sera importante, plus la décote sur le prix de la part pour le nu propriétaire sera conséquente.
Quels sont les avantages d’un investissement en SCPI en nue propriété ?
- Une décote importante sur le prix de la part
- La nue propriété d’un investissement en SCPI n’est pas éligible à l’IF
- La décote correspond en général au versement des loyers que vous auriez perçu si vous aviez investi en pleine propriété…la fiscalité en moins
- Possibilité d’optimiser votre fiscalité successorale au travers de donation de vos parts en nue propriété à vos enfants et/ou petits enfants
A quels épargnants s’adresse un investissement en nue propriété ?
Ce type d’investissement est particulièrement prisé de la part d’épargnant souhaitant investir dans l’immobilier pierre papier sans augmenter leur pression fiscale actuelle. Qu’il s’agisse de l’IR et/ou de l’IFI.
D’épargnants disposant de liquidités
Enfin les épargnants souhaitant optimiser leur succession font souvent le choix d’investir en nue propriété pour aussitôt effectuer une donation à leurs héritiers
Investir en versements programmés
Depuis de nombreuses années déjà l’assurance vie vous propose de constituer une épargne régulière au travers de versements programmés. Chaque mois, trimestre, semestre ou annuellement vous avez la possibilité de faire des versements sur votre contrat d’assurance vie, via des prélèvements effectués directement sur votre compte bancaire en signant un mandat de prélèvement SEPA.
L’industrie de la pierre-papier a repris ce processus d’investissement pour l’appliquer aux SCPI. Ainsi mensuellement vous pourrez investir à votre rythme dans les SCPI. Cela évite ainsi de devoir à chaque investissement signer de nouveaux documents.
La plupart des sociétés de gestion proposent désormais d’investir en SCPI en versements programmés.
Dans la pratique, versements programmés en nue propriété
Pourquoi investir en versements programmés en nue propriété ?
Nous assistons depuis déjà quelques années à une nette hausse des taux de crédit pour le financement immobilier tout particulièrement pour les SCPI.
Il y a encore deux ans, si vous aviez la volonté de constituer un patrimoine de SCPI en faisant appel à l’effet de levier sur 15 ans, pour un capital de 100 000 euros de SCPI à 15 ans, il vous en coûtait en moyenne un effort d’épargne mensuel de 250 euros.
Aujourd’hui, avec des taux de crédits qui sont plus élevés, cet effort d’épargne mensuel sera supérieur en général à 300 euros.
En optant pour les versements programmés en nue propriété vous arriverez au terme de l’opération (la pleine reconstitution des parts à horizon 15 ans par exemple) à peu près au même montant de patrimoine en SCPI.
Comment çà marche ?
Vous allez au départ choisir votre SCPI. Par la suite vous déterminez une durée de démembrement en fonction de vos objectifs patrimoniaux.
Si vous déterminez par exemple une durée de démembrement de 20 ans, la première année le montant des prélèvements effectués serviront à acheter de la nue propriété sur 20 ans, en année 2 vous allez acheter de la nue propriété sur 19 ans et ainsi de suite.
Au terme des 20 ans la pleine propriété de l’ensemble de vos opérations de démembrement va se reconstituer en votre faveur. Vous commencerez ainsi à percevoir vos dividendes de vos SCPI.
Vous voulez en savoir plus sur l’investissement en SCPI en nue propriété en versements programmés ? Conctatez nous maintenant.
Quelles sont les SCPI accessibles en nue propriété en versements programmés ?
Intergestion est une société de gestion agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) qui vous propose de faire l’acquisition en nue propriété en versements programmés de ces deux SCPI phares, à savoir la SCPI Cristal Rente d’une part, et la SCPI Cristal Life d’autre part
SCPI Cristal Rente
La SCPI Cristal Rente est l’une des SCPI stars dans la catégorie des SCPI de commerces, son rendement est régulièrement au-dessus du rendement moyens des SCPI, mais également au-dessus du rendement moyen de sa catégorie. Quelques fois surnommée la SCPI alimentaire en raison de la répartition de son patrimoine, la SCPI Cristal Rente n’a pas été impactée par la crise de la covid au moment du confinement en termes de rendement. De plus la SCPI se tourne de plus en plus vers le marché immobilier Européen.
Le rendement de la SCPI Cristal Rente est de 5% en 2023.
SCPI Cristal Life
Cristal Life est SCPI récente en plein développement, A ce titre elle bénéficie d’un double moteur de performance, un rendement élevé à venir grâce à l’inflation. Mais également le fait que la SCPI Cristal Life est en train de constituer son patrimoine à un moment propice pour les investisseurs disposant de liquidités. En effet le financement d’opération immobilières tournant au ralenti notamment à cause de la hausse des taux, les investisseurs disposant de liquidités se retrouvent en position de force face à des vendeurs qui ont beaucoup moins d’offres.
Cristal Life est une SCPI ISR diversifiée. Elle a pour objectif d’investir en France et dans la zone euro dans des actifs essentiels à la vie des personnes :
- Commerces alimentaires
- Logements
- Education
- Santé
- Locaux liés à l’activité professionnelle
- Loisirs
Le rendement de la SCPI Cristal Life est de 6.02% en 2023.
SCPI Iroko Zen
On ne présente plus la SCPI sans frais de souscription IROKO ZEN. Il s’agit d’une SCPI récente dont le lancement remonte à 2020. La capitalisation de la SCPI Iroko Zen dépasse déjà les 500 millions d’euros et son rendement est 7,12% en 2023
Iroko Zen propose une stratégie opportuniste diversifiée en Europe qui a déjà séduit des milliers d’épargnants. Avec une valeur de reconstitution de 209,43 euros comparé à son prix d’acquisition de 200 euros, le prix de la part de la SCPI Iroko Zen se révèle particulièrement intéressant.
Le patrimoine de la SCPI Iroko Zen se situe à 56% à l’étranger. D’un point de vue sectoriel la SCP le patrimoine de la SCPI se réparti comme suit :
- Bureaux 32%
- Commerces26%
- Locaux d’activités 21%
- Entrepôts 12%
- Autres 9%
(données issues du dernier bulletin trimestriel d’informations de la société de gestion)..
Versement programmés en nue propriété de SCPI, notre avis
Versements programmés nue propriété faut-il investir de cette manière ?
L’alliance des versements programmés et de la nue propriété
Dans un contexte de taux élevés, et pour des épargnants n’ayant pas besoin de revenus complémentaires dans l’immédiat et disposant d’une capacité d’épargne c’est le moyen idéal de constituer un revenu complémentaire à terme.
Un produit accessible, il suffit d’acheter une part en démembrement pour pouvoir accéder aux versements programmés nue propriété. Par la suite, il suffit d’investir 30 euros par mois.
C’est donc un schéma permettant d’investir en SCPI facilement pour quelques dizaines d’euros par mois.
Chaque mois vous allez investir en SCPI sans même vous en rendre compte grâce aux prélèvements sur votre compte bancaire en bénéficiant d’une décote sur le prix d’achat de vos SCPI et en optimisant votre fiscalté.
Pourquoi investir avec SCPI SOLUTION ?
Histoire
Notre histoire, nous sommes désormais dans notre 20ème année d’existence. Durant cette période nous avons accompagnés des centaines d’épargnants dans leurs investissements en SCPI. Que ce soit au comptant ou à crédit. En démembrement. Dans le cadre de contrats d’assurance vie ou de PER.
Mais également du conseil en assurance vie et sur vos PER. Des mandats de conseils en gestion d’actif au performance fee absolu sur vos comptes titres et PEA.
L’offre la plus large du marché en nue-propriété physique.
Notre expérience en épargne salariale pour les entreprises.
Près de 40 ans d’expérience de son fondateur dans le domaine de l’investissement en bourse et en immobilier.
Sécurité.
Bien entendu nous sommes :
Membre de l’ORIAS.
Membre fondateur de l’ANACOFI CIF
Assurés auprès de AMLIN FRANCE en RC PRO et Garantie Financière.
Présent régulièrement dans les médias.
Offre.
Et si vous pouviez faire baisser les frais de commercialisation de vos SCPI en SCPI à 0% ? C’est désormais possible..
Vous souhaitez en savoir plus ? contactez nous.
Le mot de l’expert
Pas besoin de revenus complémentaires dans l’immédiat, pas envie d’augmenter votre pression fiscale actuelle, une capacité d’épargne mensuelle disponible et réticent face aux taux de crédit élevés ? Voici le processus d’investissement qui va vous permettre d’atteindre le même objectif que si vous investissiez en SCPI à crédit.
