Les meilleures SCPI pour investir en 2023

Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 ?

L’investissement en SCPI se démocratise de plus en plus. Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 ? Il y a encore 20 ans produit de niche voire confidentielle, les SCPI étaient peu connues par les épargnants. C’est Guy Marty inventeur de l’expression de pierre-papier qui a commencé à faire connaître ce produit d’investissement. Depuis les SCPI ont gagné du terrain au sein du patrimoine des épargnants. On assiste depuis au développement de SCPI thématiques en termes de sous-jacents immobiliers (logistique, santé, hôtellerie). Mais également de SCPI Européennes pour des raisons fiscales. En fonction de votre profil d’investisseur mais également fiscal, si vous êtes résident en France ou à l’étranger, si vous investissez en tant que personne physique ou via une SCI à l’IS. Le classement des SCPI 2023 selon votre cas de figure.

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Qu’et ce que qu’une SCPI ? Rappel

Quelles sont les meilleures SCPI en 2023 – C’est quoi une SCPI ?

Une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est un véhicule d’investissement immobilier géré par une société de gestion qui va collecter l’épargne des investisseurs (personnes morales ou physiques) afin d’acquérir un patrimoine immobilier et le gérer. Ce patrimoine immobilier sera titrisé au travers de ce que l’on appelle une part de SCPI. Ces parts de SCPI seront alors proposées aux investisseurs potentiels qui toucheront les loyers de ce patrimoine immobilier. Dans le monde des SCPI les loyers sont appelés dividendes. L’épargnant pourra également profiter d’éventuelles revalorisations du prix de la part de la SCPI lorsqu’à la suite d’une augmentation de la valeur du patrimoine de la SCPI la société de gestion procédera à une revalorisation du prix de la part de la SCPI. La société de gestion doit être agréée par l’AMF afin d’avoir l’autorisation de pouvoir mener à bien cette mission et proposer à la vente des parts de SCPI.

La société de gestion prend donc en charge l’ensemble des tâches qui incombent généralement à un investisseur dans la gestion et l’entretien de son patrimoine. On a coutume de dire que les SCPI c’est tous les avantages de l’immobilier sans les inconvénients. La société de gestion va se rémunérer au travers de frais de commercialisation. Ces derniers correspondent en général à l’équivalent des frais notariés et d’agence si vous aviez investi dans de l’immobilier physique. Elle se rémunère également au travers des frais de gestion. Fiscalement les SCPI sont dites fiscalement transparentes c’est-à-dire qu’elle ne paye aucun impôt c’est le porteur de part qui est redevable auprès du trésor public. La société de gestion lui enverra une fois par an un IFU (Imprimé Fiscal Unique) mentionnant les montants qu’il doit déclarer et dans quelles cases déclarer ces montants.

Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 les types de SCPI

Les SCPI de rendement

A tout seigneur tout honneur. Les SCPI de rendement sont celles qui sont le plus plébiscitées par les épargnants. Les SCPI de rendement surtout depuis quelques années sont extrêmement variées que ce soit dans leurs stratégies d’investissement en prenant plus ou moins de risques (afin d’obtenir le meilleur rendement possible). On parle également de catégories concernant les SCPI de rendement. Il peut s’agir de catégorie sectorielle, comme des bureaux, commerces, diversifiés, santé, logistique ou encore d’autres. Mais également de catégorie géographique, Paris, Ile de France, Régions, France, Etranger. Bien entendu il est toujours préférable de diversifier ses placements entre les différentes catégories au moins sectorielles. Concernant l’impact géographique de votre investissement il s’avère surtout fiscal.

Les SCPI de valorisation ou capitalisation

On peut retrouver ces deux appellations selon les intervenants du marché, société de gestion ou distributeurs. Il s’agit en fait du même type de véhicule d’investissement. La SCPI de valorisation n’a pas vocation à distribuer un revenu. Dans ce cas il s’agit plutôt de valoriser l’épargne d’un investisseur sur le long terme. Les SCPI de valorisation sont moins nombreuses que les SCPI de rendement. Elles n’en demeurent pas moins un excellent outil d’investissement au sein de certaines stratégies notamment en assurance vie tout en tenant compte du fait qu’il s’agit d’investissement sur le long terme.

Les SCPI de défiscalisation ou SCPI Fiscales

Les SCPI Fiscales vont vous proposer toute la palette de l’optimisation fiscale que vous pouvez avoir au travers de l’immobilier physique. Vous retrouverez donc des SCPI Malraux, Monuments Historiques, Déficit Foncier ou de la dernière loi d’optimisation fiscale pour les particuliers la loi Denormandie. Parmi les avantages des SCPI fiscales figure le fait que vous allez mutualiser votre risque locatif puisque vous serez propriétaire non pas d’un ou deux biens mais de plusieurs centaines. Et surtout vous pourrez adapter le montant de votre investissement à votre besoin réel d’optimisation fiscale.

Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 quand on paye peu d’impôts ?

Dans quelles SCPI investir si ma TMI est de 11% ou si je ne suis pas imposable ?

Dans ce cas le champs des possibles est plus grand pour l’épargnant. Les revenus des SCPI étant assimilés aux revenus du patrimoine, ces revenus seront imposés à votre taux de TMI + CSG-CRDS. Cela revient donc à une fiscalité qui n’est pas confiscatoire (plus de 50% des revenus). Le meilleur investissement quel que soit votre catégorie d’investisseur doit tenir compte de réflexion de simple bon sens. On ne met pas tous ces œufs dans le même panier. Il faudra donc diversifier les maisons de gestion et les sous-jacents immobiliers. Les portefeuilles types que nous observons chez nos clients se composent souvent de 3 voire 4 SCPI. Voici les SCPI (par ordre alphabétiques) que nous recommandons et que nous demandent nos clients peu fiscalisés.   

• Activimmo
• Aestiam Placement Pierre
• Cœur de Régions
• Epargne Pierre
• Epsilon 360
• Immorente
• LF Opporunité Immo
• Iroko Zen
• Novapierre Allemagne 2
• PFO
• Pierval Santé
• Vendôme Régions

Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 pour les TMI à 30% et plus ?

Dans quelles SCPI dois-je investir si je paye beaucoup d’impôts ?

Votre TMI est de 30% voire davantage. Les revenus de vos SCPI françaises se verront donc subir une pression fiscale sur leurs dividendes de près de 50% ou même beaucoup plus pour les TMI à 41 et 45%. Dans ce cas si vous investissez en tant que personne physique nous vous recommandons les SCPI dont la majorité du patrimoine se trouve en Europe en y excluant évidemment la France. Il conviendra là une fois encore de diversifier les sous-jacents immobiliers et les sociétés de gestion. Encore peu nombreuses il y a quelques années les SCPI Européennes deviennent de plus en plus nombreuses on peut citer notamment les dernières arrivées sur le marché comme Ncap Continent de chez Norma Capital ou bien Epargne Pierre Europe de chez Atland Vosin. Nous proposons donc régulièrement les SCPI suivantes (par ordre alphabétique):

• Cœur d’Europe.
• Epargne Pierre Europe
• Eurovalys.
• Iroko Zen.
• Ncap Continent
• Novapierre Allemagne 2.
• PF Hospitalité Europe.
• Pierval Santé.
• Sofidy Europe Invest.

Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 pour les non-résidents et les expatriés ?

Une stratégie plus aiguisée

Dans le cas d’épargnants non-résidents ou expatriés il convient de prendre en compte plusieurs aspects fiscaux notamment. Allez-vous revenir en France ou pas ? Dans combien de temps ? Investissez-vous dans une logique patrimoniale ou de revente ? de plus il faut savoir que les revenus des SCPI françaises pour les non-résidents sont fiscalisés à hauteur de 20% jusqu’à 26 070 € de revenus (tous revenus fonciers confondus). Au-delà de ce seuil les revenus seront fiscalisés à hauteur de 30%. Il faut également tenir compte de la fiscalité de votre pays de résidence quant à des revenus de source étrangère.

On serait donc tenté d’affirmer que pour les non-résidents les SCPI Européennes sont les plus intéressantes fiscalement. Mais ce n’est pas toujours le cas, l’ASPIM ayant changé au 1^er janvier 2022 l’indicateur de références des performances des SCPI en remplacement le Taux de Distribution sur Valeur de Marché (TDVM) par le Taux de Distribution (TD). Pour simplifier ces données autant que faire se peut on retiendra que le Taux de Distribution est le rendement d’une SCPI brut de fiscalité étrangère. Le Taux de Distribution sur Valeur de Marché étant le rendement net de fiscalité étrangère. En d’autres termes ce qui va réellement arriver sur votre compte. En sachant cela, on comprend bien que le Taux de Distribution sur Valeur de Marché d’une SCPI Française est souvent égal à Taux de Distribution alors que le Taux de Distribution sur Valeur de Marché d’une SCPI Etrangère est toujours inférieur à son Taux de Distribution.

Cas concret : Une SCPI Européenne présente un Taux de Distribution de 5% en revanche après fiscalité étrangère son Taux de Distribution sur Valeur de marché (ce que vous allez vraiment toucher) est de 4%. Vous ne paierez pas d’impôt dans la plupart des cas selon votre pays de résidence sur ces 4%. Le rendement de votre opération sera donc de 4%. En investissant dans une SCPI Française dont le rendement serait de 6% avec un Taux de Distribution égal à son Taux de Distribution sur valeur de marché. Après le passage du gendarme fiscal qui prendra 20% des revenus de votre SCPI il vous restera un rendement de net de 4.80% (6% – 20% de fiscalité).

Conclusions. Ne pas céder aux seuls chants commerciaux des SCPI Européennes mais prendre le temps de la réflexion, de l’analyse avant toute décision. Nous avons bien conscience du temps que cela peut prendre, c’est pour çà que nous procédons à ce travail pour faciliter vos décisions d’investissements. Votre conseiller SCPI SOLUTION se tient à votre disposition au 01 88 32 97 48 ou par e-mail pour vous guider.

Les SCPI nous recommandons pour les non-résidents et expatriés sont les suivantes :

• Activimmo
• Cœur d’Europe
• Epargne Pierre Europe
• Epsilon 360
• Interpierre France
• Iroko Zen
• LF opportunité Immo
• Ncap Continent
• Pierval Santé
• Vendôme Régions

Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 conclusions.

Quelles sont les meilleures SCPI pour investir en 2023 avis

Une question de profil

Comme vous l’aurez compris après avoir lu cet article il y n’y pas une ou 3, 5 ou meilleures SCPI pour investir en 2023 comme on peut le voir au travers de différents articles. Mais il y en a beaucoup plus. Nous ne faisons que citer ici celles que nos épargnants privilégient le plus souvent. Si certaines SCPI figurent dans 2 ou 3 catégories, d’autres SCPI ne figurent que dans une seule catégorie. Ce qui ne les empêchera pas de venir enrichir un portefeuille de SCPI au profil différent en fonction par exemple d’un degré d’aversion au risque plus important, nous pensons à une SCPI patrimoniale comme Immorente par exemple. Ou à un affect particulier concernant un sous-jacent immobilier comme la logistique par exemple avec la SCPI Activiimmo. Ou bien à une zone géographie particulière comme avec la SCPI Interpierre Europe centrale. De nombreux facteurs entre en ligne de compte dans la constitution d’un portefeuille de SCPI, le seul rendement ne fait pas tout. Un grand nombre d’autres facteurs sont à prendre en compte avant d’investir. Chez SCPI SOLUTION nous préférons travailler sur des stratégies d’allocations collégiales, c’est avec vous que nous prendrons les décisions d’investissements concernant la construction de vos portefeuilles. Votre conseiller SCPI SOLUTION est à votre disposition du lundi au samedi au 01 88 32 97 48. Vous préférez prendre contact dans un premier temps par e-mail ? Cliquez ici.

Pourquoi investir avec SCPI SOLUTION ?

Histoire

Notre histoire, nous sommes désormais dans notre 20ème année d’existence. Durant cette période nous avons accompagné des centaines d’épargnants dans leurs investissements en SCPI. Que ce soit au comptant ou à crédit. En démembrement. Dans le cadre de contrats d’assurance vie ou de PER.

Mais également du conseil en assurance vie et sur vos PER. Des mandats de conseils en gestion d’actif au performance fee absolu sur vos comptes titres et PEA.

L’offre la plus large du marché en nue propriété physique.

Notre expérience en épargne salariale pour les entreprises.

Prés de 40 ans d’expérience de son fondateur dans le domaine de l’investissement en Bourse et en immobilier.

Sécurité

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Membre fondateur de l’ANACOFI CIF
Assurés auprès de AMLIN FRANCE en RC PRO et Garantie Financière.
Présent régulièrement dans les médias.

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